財(cái)政與金融的心得體會
財(cái)政與金融學(xué)習(xí)心得 財(cái)政與金融這門課程講述了金融財(cái)經(jīng)的基本業(yè)務(wù)和理論知識,下面是財(cái)政與金融學(xué)習(xí)心得，希望大家喜歡。
篇一：財(cái)政與金融學(xué)習(xí)心得 4月21日下午，我參加了中心組理論學(xué)習(xí)，只要針對財(cái)政等相關(guān)問題進(jìn)行了進(jìn)一步的闡述與講解，通過培訓(xùn)感覺主要的體會有以下幾個(gè)方面： 領(lǐng)導(dǎo)重視，學(xué)習(xí)積極性高。
這次學(xué)習(xí)很有必要很高，同時(shí)給我們培訓(xùn)講課的老師水平也很高。
短短的學(xué)習(xí)給我的感覺是，收獲頗多。
從整個(gè)學(xué)習(xí)過程來看，感受到了自身存在的不足，也更進(jìn)一步地突顯了本次培訓(xùn)對我而言的重要意義。
首先，加強(qiáng)財(cái)政理論的學(xué)習(xí)和及時(shí)跟蹤中國財(cái)政改革與發(fā)展的實(shí)踐。
從財(cái)政學(xué)的課程定位這個(gè)角度來看，提到立足中國實(shí)際，努力反映財(cái)政體制改革的實(shí)踐進(jìn)展和理論研究成果，實(shí)事求是地探討社會主義市場經(jīng)濟(jì)中的財(cái)政理論和實(shí)踐問題，要不斷地加深自己的理論知識學(xué)習(xí)，并不斷將前沿科學(xué)的發(fā)展引入到教學(xué)中來，充分的做到在理論知識的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上去分析和解釋財(cái)政問題和現(xiàn)象，提出有益的對策。
其次，梳理財(cái)政的邏輯關(guān)系，聯(lián)系財(cái)政的實(shí)踐使我更進(jìn)一步地了解了財(cái)政學(xué)與后續(xù)財(cái)政的關(guān)系，通過溝通認(rèn)識到在對同一塊內(nèi)容的講解上，哪些應(yīng)該更加側(cè)重一些。
重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的部分要與實(shí)踐的結(jié)合，精選內(nèi)容，以恰當(dāng)?shù)姆绞酵怀鲋攸c(diǎn)和難點(diǎn)。
再次，注重對財(cái)政問題和財(cái)政現(xiàn)象分析和運(yùn)用能力的培養(yǎng)。
隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，就業(yè)形勢越來越嚴(yán)峻。
應(yīng)該注重對能力的培養(yǎng)，而不是單純的將有限
對于財(cái)政金融的認(rèn)識
類似的范文，需要有所修改 一、為什么要讀。
也就是學(xué)習(xí)國際金融知識的必要性。
胡錦濤總書記在十七大報(bào)告中指出：要建立結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系。
綜合運(yùn)用財(cái)政、貨幣政策，提高宏觀調(diào)控水平。
這就要求我們財(cái)政干部要了解國際金融基本知識，掌握國際金融發(fā)展變化規(guī)律，并在工作中加以應(yīng)用，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。
從《金融學(xué)》的視角看，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱。
如果說金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，那么國際金融就是現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈。
隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢與世界經(jīng)濟(jì)差異化發(fā)展博弈的日益深化，金融自由化向更廣的層面和更深的層次不斷拓展和發(fā)展。
同時(shí)，伴隨著國際貿(mào)易的擴(kuò)張和發(fā)展，國家間資金流通和信用融通的規(guī)模、速度、方式也產(chǎn)生了極大變化，國家間的貨幣兌換、匯率利率等內(nèi)部及外部的變動和波動，在國家間經(jīng)濟(jì)往來乃至全球穩(wěn)定中的重要作用更加凸顯。
因此，財(cái)政干部在搞好本職工作的同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)《財(cái)政金融》知識，提高特別是對國際經(jīng)濟(jì)形勢的判斷把握和宏觀財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)的分析能力就顯得尤其重要。
從小處思考，我認(rèn)為學(xué)習(xí)國際金融知識有三個(gè)方面的現(xiàn)實(shí)意義。
一是掃盲。
學(xué)習(xí)國際金融學(xué)有助于你更好地理解各種國際金融信息，了解你生活在的全球一體化世界。
你在財(cái)經(jīng)類報(bào)紙上或在金融機(jī)構(gòu)大廳里看到每天的外匯行情時(shí)，你是否知道，不同國家貨幣間的匯價(jià)是如何決定的
匯率的變化是什么原因造成的
什么是歐元，歐元為什么要取代歐洲許多國家的貨幣
1997年7月泰國爆發(fā)貨幣危機(jī)后，為什么亞洲那么多國家先后都卷入了危機(jī)
美國次級債的演變，怎么影響到你買的股票
相信你在學(xué)習(xí)《財(cái)政金融》的過程中能找到這些問題的答案。
二是明智。
學(xué)習(xí)國際金融有助于更深刻地理解全球化背景下國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融問題產(chǎn)生的根源，認(rèn)識一國經(jīng)濟(jì)和金融政策的潛力和局限性，從而有助于你參加論壇或面對兒女提問時(shí)，能邏輯清晰地對答。
諸如：我國最適度的外匯儲備是多少，是1000億美元還是1500億美元
如果日元貶值到 1美元比140日元時(shí)，人民幣匯率是否應(yīng)該貶值
我國可維持的外債規(guī)模是多少，舉借外債的幣種結(jié)構(gòu)如何安排才算合理呢
具備什么條件才能取消外匯管制，允許人民幣完全自由兌換
在資本市場對外開放的場合，如何降低國際投機(jī)資本對我國經(jīng)濟(jì)的沖擊，以保持金融市場的穩(wěn)定
等國際金融方面的問題。
三是提高。
通過學(xué)習(xí)國際金融知識，可充實(shí)投資知識、提高理財(cái)能力。
國際資本的流動，對沖基金的興衰，人民幣匯率的變化，在影響國際市場股票價(jià)格的同時(shí)，也牽動中國股票、期貨市場的神經(jīng)。
在不影響工作的前提下，體驗(yàn)一下股海的起伏，感受一下外匯、期貨的波動，研究一下即將推出的股指期貨，以提高自身在區(qū)域財(cái)政與金融市場互動機(jī)制的把握能力，為將來財(cái)政國庫資金的科學(xué)、合規(guī)運(yùn)作，前瞻性地進(jìn)行知識積累和思路探索，作為財(cái)政干部將受益匪淺。
二、有什么特點(diǎn)。
《國際金融》一書結(jié)構(gòu)邏輯清晰、內(nèi)容通俗易懂、具有一定的現(xiàn)實(shí)針對性。
本書共分6 講，介紹了國際金融、匯率、國際貨幣、國際收支、外匯儲備等基本知識，分析了國際貨幣體系與國際金融市場、國際收支與外匯儲備、金融全球化與國際資本流動，國際金融與政府管理等辯證關(guān)系。
以插頁專欄的形式，對閱讀過程中涉及一些比較專業(yè)或比較難懂的概論、術(shù)語進(jìn)行了解讀，并通過列舉一些數(shù)據(jù)、一些圖表，表述一些歷史事件或約定俗成的關(guān)鍵詞，方便讀者閱讀和學(xué)習(xí)過程中準(zhǔn)確理解和重點(diǎn)把握。
例如，第一章共七個(gè)專欄，涉及外匯、鑄幣稅等基本知識和基本原理，并分析了日本“廣場協(xié)議”、美元匯率走勢、中國外匯市場、中美經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略對話等概念和專題。
同時(shí)，本書還對當(dāng)前國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)問題作了討論，如人民幣匯率政策，外匯儲備政策，國內(nèi)流動性過高，金融失衡，美國雙赤字等等，并提出了相關(guān)的政策建議，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
并引導(dǎo)讀者更深入地思考國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深層次矛盾。
同時(shí)，各章對阿根廷、巴西等國家在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的政策得失進(jìn)行了比較客觀的描述和分析，對于正確認(rèn)識我國當(dāng)前宏觀形勢的復(fù)雜性具有一定的借鑒意義。
三、有什么啟發(fā)。
也就是在工作中如何應(yīng)用國際金融知識。
在推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的進(jìn)程中，需要大量資金來發(fā)展我市的教育、衛(wèi)生、環(huán)保和基礎(chǔ)設(shè)施等公共事業(yè)，能否舉借一定規(guī)模的外債, 需要思考以何種方式籌資和調(diào)期保值安排，才能使融資成本、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這就需要借助《金融工程學(xué)》的知識。
當(dāng)前的國際金融形勢對我市工業(yè)和貿(mào)易發(fā)展有何影響，財(cái)政應(yīng)采取何種措施促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等等，這就需要通過解讀拉美化現(xiàn)象，來尋求答案。
在學(xué)習(xí)《國際金融》的過程中，結(jié)合對我市財(cái)政發(fā)展中典型事例的思考，初步形成了三點(diǎn)建議意見。
一是科學(xué)運(yùn)用金融衍生工具。
我市從2004年開始探索學(xué)習(xí)外債調(diào)期保值，進(jìn)行了大量方案比較。
2005年啟動了外匯調(diào)期第一筆交易，之后共簽定實(shí)施12筆內(nèi)外債務(wù)調(diào)期交易，涉及政府外債近1000億日元，內(nèi)債57億元人民幣，目前暫無一筆交易發(fā)生損失，累計(jì)實(shí)現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理收益近8000多萬元人民幣，其中：外債風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)收益4300多萬元，人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)收益3800多萬元。
當(dāng)年收益6800多萬元人民幣，占累計(jì)收益84.6%。
總體上看，由于我市高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)施的指導(dǎo)原則明確，方案的設(shè)計(jì)選擇正確，操作的方法合理可行，各方的合作守信協(xié)調(diào)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)效果，鎖定并降低了借款單位財(cái)務(wù)成本，且沒有發(fā)生管理風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上減輕了還款壓力。
由于今年啟動了內(nèi)債利率風(fēng)險(xiǎn)管理，交易規(guī)模數(shù)量增加，預(yù)計(jì)從明年起收益還會逐年增加，每年將實(shí)現(xiàn)收益1.5億元左右，這就是應(yīng)用了衍生金融產(chǎn)品中的遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
這一方式目前看來是可行的，但面對當(dāng)前世界貿(mào)易戰(zhàn)的加劇和全球金融市場的異動，我們還應(yīng)關(guān)注此類運(yùn)作的可靠性。
二是積極推進(jìn)剛性償債機(jī)制。
牢固樹立通過《國際金融》的相關(guān)知識，研究我市主權(quán)外債的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。
近幾年我市主權(quán)外債債務(wù)余額的變化趨勢是：2000年6億美元，2004年13億美元，2005年達(dá)到近五年的高點(diǎn) 13.4億美元，2006年下滑到12.5億美元，2007年接近13億美元。
這個(gè)變化并不大，但我們可以透過這細(xì)微的差異，可察覺到區(qū)縣及項(xiàng)目單位對主權(quán)外債的意愿在消退。
其原因有日本對華貸款停止的影響，也有區(qū)縣及項(xiàng)目單位項(xiàng)目儲備不夠和項(xiàng)目質(zhì)量不高等內(nèi)在因素，但我認(rèn)為主權(quán)外債的剛性償債制度才是主要的制約因素。
為有效控制基層政府舉新債、搞政績，就必須強(qiáng)化政府間債務(wù)的償債機(jī)制和銀行債務(wù)的責(zé)任制度，在加強(qiáng)誠信和道德約束的同時(shí)，引入財(cái)政間扣減財(cái)力用以償債的“主權(quán)外債的剛性償債制度”，重塑政府誠信形象。
三是優(yōu)化完善轉(zhuǎn)移支付制度。
翻看報(bào)刊、點(diǎn)擊網(wǎng)頁，均可真切地感受到，美國次級債危機(jī)的“蝴蝶效應(yīng)”已逐步顯現(xiàn)，如不制止這個(gè)“拉登”將要上演的美國金融“911”，極有可能演變成華爾街金融風(fēng)暴。
這里所談“美國次級債”是指美國住宅金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，根據(jù)信用歷史、借款額度、目前收入狀況，建立了從上至下分為優(yōu)級貸款，ALTER-A級和次級貸款等一套“信用評分”標(biāo)準(zhǔn)體系，次級貸款主要針對年收入〈3.5萬美元，借用記錄較差、首付款低于20%的貸款。
通俗地理解，次級債的發(fā)放就是對低信用人群的獲利期望高估。
我比較牽強(qiáng)地聯(lián)想到現(xiàn)行的轉(zhuǎn)移支付制度，在公式化分配的思考模式下，更多地考慮了保工資、保運(yùn)轉(zhuǎn)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的區(qū)域相比經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的區(qū)縣，得到的轉(zhuǎn)移支付與當(dāng)?shù)刎?cái)政收入比值反而更高。
這一制度設(shè)計(jì)的顯性效果就是鼓勵落后。
所以我們經(jīng)常會看到“比落后”“爭國貧縣帽子”等匪夷所思的“動人”場景。
由此建議，按照落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的要求，轉(zhuǎn)變慣用的轉(zhuǎn)移支付因素法選定方式，對應(yīng)國家確定的主體功能區(qū)規(guī)劃，重新確立與優(yōu)化、重點(diǎn)、限制、嚴(yán)禁等四類區(qū)域發(fā)展模式的轉(zhuǎn)移支付因素分類指標(biāo)，健全轉(zhuǎn)移支付制度，優(yōu)化財(cái)政專項(xiàng)資金的區(qū)域配置，形成鼓勵、引導(dǎo)、約束、控制的財(cái)稅政策分類傳導(dǎo)機(jī)制，啟發(fā)限制和嚴(yán)禁開發(fā)區(qū)域在漸進(jìn)中力求穩(wěn)定，激勵優(yōu)化和重點(diǎn)開發(fā)地區(qū)在發(fā)展中力爭高效，努力開創(chuàng)重慶經(jīng)濟(jì)社會城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、區(qū)域協(xié)調(diào)、和諧發(fā)展的新格局。
談?wù)勀銓W(xué)習(xí)財(cái)政與金融重要性的認(rèn)識。
1000字。
誰來幫幫我
首先，我覺得我在對財(cái)政與金融的理解上又上了一個(gè)新的臺階，我認(rèn)識到，財(cái)政與金融學(xué)是一門非常系統(tǒng)和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)，是對各類企業(yè)在某些不確定的條件下如何配置資源的學(xué)問；其次，在金融方面，讓我認(rèn)識到在當(dāng)今這個(gè)經(jīng)濟(jì)資源極其豐富的年代，比競爭對手更快的創(chuàng)新是一種根本性的生存之道；再者，通過學(xué)習(xí)財(cái)政工程的相關(guān)產(chǎn)品，對財(cái)政政策有了許多具體化的認(rèn)識和感受。
包括財(cái)政與金融兩個(gè)方面的內(nèi)容，重點(diǎn)闡述財(cái)政與金融學(xué)科的基本知識、基本理論和相關(guān)實(shí)務(wù)。
財(cái)政部分主要闡述了財(cái)政的產(chǎn)生與發(fā)展、公共財(cái)政理論、財(cái)政的職能與作用、財(cái)改支出、財(cái)政收入、公債、國家預(yù)算管理等；金融部分主要闡述了金融基礎(chǔ)、信用、利率、貨幣的供給與需求、、商業(yè)銀行、金融市場、等，還闡述了財(cái)政與金融的宏觀調(diào)控等問題。
學(xué)習(xí)財(cái)政與金融知道了關(guān)于當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)條件下公共財(cái)政學(xué)和金融學(xué)的理論和思想。
在公共財(cái)政學(xué)理論中，老師首先分析了在社會經(jīng)濟(jì)體系中存在的必要性，公共品的最佳生產(chǎn)、消費(fèi)方式及有關(guān)公共品的供給，即公共選擇等問題；對的最主要收入形式－－稅收的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)及轉(zhuǎn)嫁、歸宿問題進(jìn)行了分析；對中央與地方政府間職能分工、財(cái)權(quán)劃分及中央對地方的調(diào)控關(guān)系予以了分析和研究。
在金融學(xué)理中，我們知道了金融機(jī)構(gòu)及體系存在的必要性，和需求的影響因素，貨幣針對發(fā)展中國家及我國在實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面應(yīng)注意的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以及進(jìn)一步深化的對策。
知道了財(cái)政收入規(guī)模的計(jì)算辦法1）經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法即通過對國內(nèi)外一定時(shí)期的是指經(jīng)濟(jì)上的一種借貸行為。
總之 ，學(xué)了財(cái)政與金融，不僅讓我了解了許多的知識，還是我對世界優(yōu)良更深的認(rèn)識。
學(xué)金融與學(xué)財(cái)政哪個(gè)好
的原因及啟示當(dāng)前美國因次貸問題而引發(fā)的華爾街金融危機(jī)成了全世界關(guān)注的焦點(diǎn)。
發(fā)生在華爾街的金融危機(jī)不僅重創(chuàng)了美國脆弱的經(jīng)濟(jì)，引起崩盤，也給出其它國家經(jīng)濟(jì)帶來極大危害。
那么為什么華爾街會發(fā)生嚴(yán)重的金融危機(jī)? 這場金融危機(jī)帶給我們什么啟示
本文擬對此進(jìn)行探討。
一、的原因 美國因次貸問題而引發(fā)的金融危機(jī)有著復(fù)雜的確背景，我認(rèn)為其主要的原因有以下幾點(diǎn)： 1.刺激經(jīng)濟(jì)的超寬松環(huán)境埋下了隱患 2007年4月2日，美國第二大次級貸款機(jī)構(gòu)新世紀(jì)金融公司宣布破產(chǎn)，標(biāo)志大爆發(fā)。
次級抵押貸款危機(jī)的源頭是其前期寬松的貨幣政策。
在新經(jīng)濟(jì)泡沫破裂和“9.11”事件后，為避免經(jīng)濟(jì)衰退，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，美國政府采取壓低銀行利率的措施鼓勵投資和消費(fèi)。
從2000年到2004年，美聯(lián)儲連續(xù)降息，從6.5%一路降到1%，貸款買房又無需擔(dān)保、無需首付，且房價(jià)一路盤升，房地產(chǎn)市場日益活躍，這也成就了時(shí)代晚期的經(jīng)濟(jì)繁榮。
提供次級抵押貸款本是一件好事，使得低收入者有了自己的住房。
對一般個(gè)人家庭來說，低利率和房產(chǎn)價(jià)格一路飆升，編織出一幅美好的前景，投資住房成為巨大的誘惑，于是大量居民進(jìn)入房貸市場。
到2006年末，次貸涉及到了500萬個(gè)美國家庭，目前已知的次貸規(guī)模達(dá)到1.1萬億至1.2萬億美元。
2.以房產(chǎn)作抵押是造成風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵 美國次貸的消費(fèi)者以房產(chǎn)作抵押，房產(chǎn)的價(jià)格決定了抵押品的價(jià)值。
如果房價(jià)一直攀升，抵押品價(jià)格保持增值，不會影響到消費(fèi)者的信譽(yù)和還貸能力。
一旦房價(jià)下跌，抵押品貶值，同一套房子能從銀行貸出的錢就減少。
如果貸款利率被提高，次貸使浮動利率也隨著上升，需要償還的錢大大增加。
次貸貸款人本來就是低收入者，還不上貸款，只好放棄房產(chǎn)權(quán)。
貸款機(jī)構(gòu)收不回貸款，只能收回貸款人的房產(chǎn)，可收回的房產(chǎn)不僅賣不掉，還不斷貶值縮水，于是出現(xiàn)虧損，甚至資金都流轉(zhuǎn)不起來了。
房價(jià)縮水和利率上升是次級抵押貸款的殺手锏。
從2005年到2006年，為防止市場消費(fèi)過熱，美聯(lián)儲先后加息17次，利率從1%提高到5.25%，進(jìn)入上升周期。
由于利率傳導(dǎo)到市場往往滯后一些，2006年美國次貸仍有上升。
但加息效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，開始破滅。
3.次級貸款資產(chǎn)的證券化加重了危機(jī)的擴(kuò)散 美國絕大多數(shù)住房抵押貸款的發(fā)放者是地區(qū)性的和，地方性的商業(yè)銀行也涉足按揭貸款。
這些機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力并不十分雄厚，大量的資金被投放在住房抵押貸款上對其資金周轉(zhuǎn)構(gòu)成嚴(yán)重的壓力。
一些具有“金融創(chuàng)新”工具的，便將這些信貸資產(chǎn)打包并以此為擔(dān)保，用于發(fā)行可流通的債券。
給出相當(dāng)誘人的固定收益，再賣出去。
許多銀行和資產(chǎn)管理公司、對沖基金、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等金融機(jī)構(gòu)投資于這些債券。
抵押貸款企業(yè)有了源源不斷的融資渠道，制造出快速增長的新的次貸；投資機(jī)構(gòu)獲得較高的收益。
各種各樣的金融衍生工具使得投資機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流得到更合理的利用，利益也得到了分解和共享，風(fēng)險(xiǎn)也得到了分?jǐn)偂?/p>
但事物都有兩方面，金融創(chuàng)新制度帶來風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的同時(shí)，也會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)放大效應(yīng)。
像次貸這樣一種創(chuàng)新使美國不夠住房抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)的居民買到了房子，同時(shí)通過資產(chǎn)證券化變成次級債，將高風(fēng)險(xiǎn)加載在高回報(bào)中，發(fā)散到了全世界。
從這個(gè)意義上說，凡是買了美國次級債的國家，就要被迫為美國的次級危機(jī)“買單”。
當(dāng)房地產(chǎn)泡沫破裂、次級貸款人還不起貸時(shí)，不僅抵押貸款企業(yè)陷入虧損困境，無力向那些購買次級債的金融機(jī)構(gòu)支付固定回報(bào)，而且那些買了次級衍生品的投資者，也因債券市場價(jià)格下跌，失去了高額回報(bào)，同樣調(diào)進(jìn)了流動性短缺和虧損的困境。
自2007年第三季度開始，金融機(jī)構(gòu)開始報(bào)告大額損失，反映了抵押貸款和其他資產(chǎn)的價(jià)值大幅下跌。
次級貸款資產(chǎn)的證券化過程實(shí)際上是資產(chǎn)組合和信用增級的一個(gè)過程，也是多種資產(chǎn)疊加、多個(gè)信用主體信用疊加的一個(gè)過程，在資產(chǎn)證券化后，這種資產(chǎn)證券化組合的信息和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息披露可能趨于更加不透明，導(dǎo)致市場中很少有人能清楚地讀懂其中的風(fēng)險(xiǎn)，更不用說對其進(jìn)行實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)了。
由于對資產(chǎn)真正的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足，投資者嚴(yán)重依賴評級公司的報(bào)告作出決策。
信用評級機(jī)構(gòu)的信用評級在金融市場的作用和影響已經(jīng)越來越大，信用評級也是資產(chǎn)證券化過程中的必要和重要環(huán)節(jié)。
信用評級是否客觀公正，是否真正了解金融工具，是否存在著利益沖突和道德風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都會對全球金融市場產(chǎn)生重大影響。
次級抵押貸款債券本來是從一些低質(zhì)資產(chǎn)發(fā)展而來，“金融創(chuàng)新”則使這些低質(zhì)資產(chǎn)通過信用評級公司評級獲得了高等級標(biāo)號，事后證明價(jià)值被嚴(yán)重高估。
由于信息不對稱和風(fēng)險(xiǎn)損失不明，一旦次級抵押貸款出現(xiàn)了重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，構(gòu)筑在這些證券上信用增強(qiáng)和信用疊加也會如同沙漠上的空中樓閣一般會“瞬間倒塌”，由此必然會引起廣大投資者的投資信心恐慌，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的本能加速了投資者的拋售，并加劇了金融市場的動蕩，金融災(zāi)難也就在劫難逃。
在次貸、證券化、信用衍生產(chǎn)品這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條中，如果沒有信用評級公司的參與，次按危機(jī)或許根本就不能發(fā)生。
二、美國金融危機(jī)的啟示 美國因次貸問題而引發(fā)的金融危機(jī)給我們的教訓(xùn)是深刻的，我國應(yīng)引以為誡。
1.認(rèn)識和防范房貸的市場風(fēng)險(xiǎn) 房貸有房產(chǎn)作抵押，似乎是最安全的資產(chǎn)，但房產(chǎn)的價(jià)值是隨著市場不斷變化的。
當(dāng)市場向好時(shí)，房地產(chǎn)價(jià)格上揚(yáng)會提高抵押物的市值，降低抵押信貸的風(fēng)險(xiǎn)，會誘使銀行不斷地?cái)U(kuò)大抵押信貸的規(guī)模。
但房地產(chǎn)的價(jià)格也不可能無休止地漲下去，因?yàn)槿魏纹髽I(yè)或個(gè)人都不可能無視其生產(chǎn)與生存的成本。
當(dāng)市場發(fā)生逆轉(zhuǎn)時(shí)，房價(jià)走低，銀行處置抵押物難，即使拍賣抵押物，其所得收益也不足以償還貸款。
這不僅給貸款銀行帶來大量的呆賬壞賬，還會危及銀行體系的安全及整個(gè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
因此，銀行需要在風(fēng)險(xiǎn)和收益中做出理性的選擇，提高識別和抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2.認(rèn)識和防范信用風(fēng)險(xiǎn) 次級貸款違約率高，原因在于貸款機(jī)構(gòu)在放貸中沒有堅(jiān)持“三C”的原則，即對借款人基本特征（Character）、還貸能力（capability）和抵押物（collateral）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。
從國外的經(jīng)驗(yàn)看，借款人的基本特征（年齡、受教育水平、健康狀況、職業(yè)）、購房目的（自住還是投資）、婚姻家庭狀況，還貸能力（房貸房產(chǎn)價(jià)值比、房款月供收入比、家庭總債務(wù)收比、資產(chǎn)負(fù)債比等）和抵押物（房產(chǎn)價(jià)值、新建房、二手房、使用期限、地段、獨(dú)戶、多層高層建筑等）都與違約率密切相關(guān)。
香港在東亞危機(jī)中資產(chǎn)價(jià)格大幅縮水，許多購房者承受負(fù)資產(chǎn)的壓力，但銀行卻沒有出現(xiàn)違約率大幅上升的問題，就是因?yàn)橄愀坫y行業(yè)自身有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對個(gè)人住房貸款有嚴(yán)格資格審查標(biāo)準(zhǔn)，借款人購房多是自住，職業(yè)穩(wěn)定，收入現(xiàn)金流不變，房產(chǎn)使用價(jià)值不變，仍會按期還貸。
我國的商業(yè)銀行在擴(kuò)大個(gè)貸業(yè)務(wù)中應(yīng)避免“政績目標(biāo)”等非經(jīng)濟(jì)和非理性色彩，減少行政手段介入信貸資金配置，加強(qiáng)對借款人還貸能力的審查，對不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級的借款人實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、借貸標(biāo)準(zhǔn)，包括自有資本金、首付比例、利率、期限等，以促進(jìn)銀行從服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)向客戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)轉(zhuǎn)變，從粗放經(jīng)營向精細(xì)化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變，提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
3.建立完善信息披露機(jī)制和貸款規(guī)范 監(jiān)管部門應(yīng)監(jiān)督從事住房信貸的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在各類貸款和保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷中，要向借款人充分披露產(chǎn)品信息，讓借款者有充分的知情權(quán)、選擇權(quán)，減少信息不對稱對借款人權(quán)益的損害。
推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化的合約、貸款審核程序、借貸標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范銀行貸款行為和貸后的服務(wù)。
4.建立房地產(chǎn)金融預(yù)警和監(jiān)控體系，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力 既然金融風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中無處不在，是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在，監(jiān)管部門的職責(zé)就是提高風(fēng)險(xiǎn)識別的能力，預(yù)測、防范、規(guī)避和化解風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的可控性。
因此，建立房地產(chǎn)金融預(yù)警和監(jiān)控體系是迫在眉睫，它將對銀行體系的安全，房地產(chǎn)市場和整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展產(chǎn)生積極促進(jìn)作用。
5.政府部門應(yīng)從危機(jī)中得到警示 讓百姓安居樂業(yè)是政府的職責(zé)，但“人人享有適當(dāng)住宅”并不意味人人都要買房，讓無支付能力的低收入者進(jìn)入購房市場，拔苗助長不僅事與愿違，還會產(chǎn)生許多負(fù)效應(yīng)。
特別在我國抵押擔(dān)保、抵押保險(xiǎn)等相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施不健全的情況下，無形中讓銀行承擔(dān)了許多政策風(fēng)險(xiǎn)。
因此，一個(gè)優(yōu)化的住宅市場結(jié)構(gòu)應(yīng)是新建房與存量房，出售房與租賃房，商品房與政府提供公共住房多樣化的統(tǒng)一。
政府應(yīng)加大經(jīng)濟(jì)適用房的供給，改變經(jīng)濟(jì)適用房“只售不租”為“租售并舉”；并通過信貸、稅收、土地政策引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)增加中低價(jià)位普通商品房的供給，在開工許可審批中優(yōu)先考慮普通商品住宅。
6.中國應(yīng)建立健全抵押保險(xiǎn)和擔(dān)保制度 中國應(yīng)建立健全抵押保險(xiǎn)和擔(dān)保制度，完善住房信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)機(jī)制。
引入商業(yè)保險(xiǎn)和政策性擔(dān)保的機(jī)制，有利于促進(jìn)抵押貸款營銷的規(guī)范化、合約的標(biāo)準(zhǔn)化，抑制商業(yè)銀行盲目放貸的沖動;合理的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，有助于商業(yè)銀行規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場周期波動風(fēng)險(xiǎn)。
僅供參考，請自借鑒。
希望對您有幫助。
金融危機(jī)讀后感
可以先去考證券資格從業(yè)證，每年4次，分別在3月5月9月12月，具體時(shí)間可以去中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢參考書一定要買在封面標(biāo)有SAC證券從業(yè)資格考試統(tǒng)編教材字樣的，每年都會更新，比如我使用的就是由中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版，2010版的。
考試科目：證券市場基礎(chǔ)知識（必考）+證券的發(fā)行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金（任選其一）但是要說明的是這個(gè)證書要到證券公司上班時(shí)才能憑自己的身份證領(lǐng)到，如果沒有去上班是不會頒發(fā)給你的。
然后發(fā)展，比如拿到證書后，可以到證券公司上班，或者到一些上市公司去當(dāng)顧問等等，操作性還是挺大的
急急急有哪位大哥讀過（金融危機(jī)后的中國經(jīng)濟(jì)）啊
我要寫2500字的讀后感啊
請教請教各位啦
金融學(xué)一直穩(wěn)居在學(xué)生報(bào)考專業(yè)的前五名，這是和其就業(yè)行業(yè)的高收入是分不開的。
海文教育研究中心專家對金融學(xué)的就業(yè)方向進(jìn)行了盤點(diǎn)，歸結(jié)出了八大就業(yè)方向，并對此進(jìn)行了深度解析。
希望能給報(bào)考金融學(xué)的同學(xué)提供一些幫助。
一、中央（人民）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應(yīng)是首選。
首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。
其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。
二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。
首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。
因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會增大。
很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。
城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍?！?，至今這種情況仍在延續(xù)。
另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學(xué)來說是個(gè)不錯的選擇。
建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。
三、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。
政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。
不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。
四、證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)性很大的金融公司。
證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報(bào)較高（風(fēng)險(xiǎn)亦大），且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。
難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)（本科是金融經(jīng)濟(jì)）的，這也是不錯的選擇。
最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。
上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。
有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。
當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。
建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。
五、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。
四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行，目前其設(shè)立之初的目的和作用在逐漸消退。
金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。
六、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞?。
保險(xiǎn)公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。
保險(xiǎn)精算專業(yè)是非常吃香的。
社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報(bào)的朋友不妨作為一個(gè)選擇來考慮。
七、上市（欲上市）股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等。
在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。
如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。
八、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等；高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師；研究機(jī)構(gòu)研究人員。
高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見就不多說了。
