許飛瓊的著作
學校不是有指定的么，本科用的是魏華林的保險學
從西門慶的發(fā)跡史看晚明商業(yè)經(jīng)營的主要特征
網(wǎng)上資料，希望有所幫助 資料一 西門慶一家的“幸福生活” 生活內(nèi)容無非是衣、食、住、行，讓我們先看“食”———“民以食為天”嘛。
舉這樣幾個例子來看。
一次，潘金蓮斗牌贏了三錢銀子（相當于60元），她又攛掇家中公認的女財主李瓶兒添上七錢銀子，讓仆人興兒安排一桌酒席：買了一只燒鴨、兩只雞、一些“下飯”（即佐餐的菜肴）、一壇子金華酒、一瓶白酒，還買了一錢銀子的果餡涼糕……由興兒的妻子整頓好，眾妻妾大吃了一頓。
這一切一共用去一兩銀子，相當人民幣200塊。
又是雞、又是燒鴨、又是酒、又是菜、又是點心，可見明朝萬歷年間，運河兩岸的百姓生活，物質(zhì)極大豐富，物價也不高。
說罷“食”，再來看“衣”。
古代不講究名牌，只講究質(zhì)地和式樣。
例如西門慶要跟喬大戶訂娃娃親，為妻妾六人做30件衣服，衣料都是用“南邊織造的”好料子，式樣也很講究。
光是剪裁的工錢，就給了趙裁縫五兩銀子，相當1000塊錢。
合30塊裁一件，材料費和縫制的工價不在其內(nèi)。
李瓶兒是眾妻妾中最有錢的，衣服鞋襪也最多。
單是鞋就有一百多雙。
冬天穿一件貂鼠皮襖，值60兩銀子，合12000元。
再來看看“行”。
近幾十年，我們的出行工具發(fā)生很大變化。
30年前大家都騎自行車，打月票。
后來興“打的”，“的”錢也由一塊漲到一塊二、一塊六，直到兩塊。
近十幾年更時興買車，一個住宅小區(qū)，車都停滿了。
從幾萬元的奧拓、夏利，到十幾萬、幾十萬的高檔車奧迪、寶馬、奔馳……這種景象，是我們20年前所想象不到的。
明朝人出行，或騎馬，或坐轎。
西門慶出行一般是騎馬。
他的那匹白馬價值七八十兩銀子，要算是名副其實的“寶馬”了。
女人出門一般要雇轎子，如同今天“打的”。
一次，潘金蓮的母親潘姥姥來給女兒賀壽，轎到門前，卻沒錢打發(fā)轎夫，來向女兒要，潘金蓮也拿不出，母女吵鬧一場。
最后還是三娘孟玉樓看不過去，拿出銀子打發(fā)了轎夫。
其實轎錢不貴，只有六分銀子，折合今天才12塊錢，也就是“打的”的起步價。
“住”是人生一件大事，花銷也最大。
不同的階層，住房的需求不同。
賣炊餅的武大，“湊了十數(shù)兩銀子，典得縣門前樓上下二層房屋居住。
第二層是樓，兩個小小院落，甚是干凈”。
“典”是使用權的轉(zhuǎn)移，沒有產(chǎn)權。
可以在一定期限內(nèi)住下去，不用月月交租錢。
將來房主有了錢，還可以贖回去。
十數(shù)兩銀子，合3000塊吧，是很便宜的。
在今天大城市的鬧市區(qū)，3000塊也就是一套兩居室一個月的租金。
西門慶家產(chǎn)大約相當于今天的兩千萬 人們說到西門慶時，往往送他三頂帽子：商人、官僚、市井惡霸。
而在這三種身份中，最根本的還是商人。
西門慶臨死前交代的財產(chǎn)總值，不算房產(chǎn)，合白銀將近十萬兩，相當于今天的兩千萬。
在今天看來，這也是個十分可觀的數(shù)字。
■西門慶賺錢的途徑 其一是經(jīng)商所得。
小說曾借媒婆文嫂之口，夸耀西門慶是個成功商人：“縣門前西門大老爹……家中……開四五處鋪：緞子鋪、生藥鋪、綢絹鋪、絨線鋪，外邊江湖上又走標船，揚州興販鹽引，東平府上納香蠟，伙計主管約有數(shù)十……家中田連阡陌，米爛陳倉，赤的是金，白的是銀，圓的是珠，光的是寶……”文嫂沒提到，西門慶還開著“解當鋪”。
一般的商業(yè)經(jīng)營方式有兩種，一是坐商，有鋪面，設店經(jīng)營；一是行商，搞長途販運。
西門慶則是把行商與坐商結(jié)合在一起來搞。
以緞子鋪為例。
這個店是他和親家喬皇親合開的，開始投資一千兩，兩家各五百兩。
靠著三萬鹽引，變了現(xiàn)錢。
然后兵分兩路，一路是伙計韓道國，從杭州購買貨物運回。
一路是仆人來保，到湖州絲綢產(chǎn)地，就地定貨，坐等人家織出貨來，然后經(jīng)南京運回來。
其間沒有中間商經(jīng)手，大大降低了成本。
韓道國運回來的貨物一共十大車，價值一萬兩銀子；來保運回二十大車，價值兩萬兩。
也就是說，一千兩的投資，經(jīng)過一番運作，變成三萬兩，增值30倍，顯然是暴利
另一不法手段是偷稅漏稅。
按照明朝稅制，三十稅一。
韓道國一萬兩銀子的綢緞貨物，應當納稅三百多兩銀子。
但經(jīng)過稅卡時，西門慶啟動關系網(wǎng)，用五十兩銀子行賄，得了錢老爹一封人情書信，過稅卡時，貨物“兩箱并一箱，三停只報了兩?！?，最后貨也不驗，只交了三十五兩五錢銀子，就蒙混過關。
當然，事后西門慶還要送一份厚禮給鈔關。
大概連交稅帶送禮，只花了一百兩銀子。
來保的貨船從南京來，西門慶又用一百兩銀子行賄，備了酒席禮物送給稅官謝主事，至少漏稅五六百兩銀子。
———在這里，國家吃了大虧，稅官得了小利，獲利最大的是西門慶。
■西門慶放高利貸年息約為60% 西門慶第二條賺錢的途徑是放高利貸。
小說中有兩個商人李三、黃四，承攬了朝廷的香蠟生意，卻因缺乏本錢，來向西門慶借貸。
說好借一千五百兩，“每月五分行利”。
這相當于年息60%。
我們今天向銀行貸款，年息差不多5%，可見當時高利貸盤剝之重。
有人問，古代高利貸最高是多少
最高是年息百分之百，也就是“驢打滾”的利息。
元朝色目人專放這種高利貸，叫“羊羔利”，又叫“斡脫債”。
《竇娥冤》里的蔡婆婆就是放斡脫債的，竇天章向她借了二十兩銀子，一年后滾為四十兩，不得不拿親生女兒竇娥來抵債。
為此，我曾寫文章考證，竇娥一家以及蔡婆婆很可能有色目———回回文化背景。
說點題外話。
我本來以為月息五分是很高的利息，但讀2006年7月23日《北京青年報》B2版，湖南永州市原公安局副局長王石賓放高利貸，是月息八分到一毛四。
這讓人很開眼界。
月息八分相當于年息96%，接近驢打滾的利率。
月息一毛四等于年息168%，這是前無古人的。
■娶妻得財滿足西門慶欲望的同時也讓他最終死于縱欲 西門慶發(fā)家的途徑還有“娶妻得財”。
西門慶骨子里是個商人，他娶妻納妾，有兩條標準：一是妻妾要懂得風情；另一個是要有錢。
也就是“財色兼得”。
六娘李瓶兒原是大名府梁中書的妾，梁山好漢大鬧大名府時，李瓶兒帶了一百顆西洋大珠，二兩重一對鴉青寶石逃出來，嫁給花子虛。
花子虛是花太監(jiān)的侄子，花太監(jiān)死后，大筆遺產(chǎn)也都留給花子虛夫婦。
花子虛后來搬到清河跟西門慶做鄰居，西門慶看上了李瓶兒，兩人瞞著花子虛暗中勾搭。
后來花子虛因打家產(chǎn)官司被關到監(jiān)獄里，李瓶兒借口請西門慶走門路、說人情，拿了六十錠大元寶、共三千兩銀子，公開交給西門慶。
又有四只描金箱子，里面都是蟒衣玉帶、帽頂絳環(huán)、值錢珍寶、玩好之物，半夜在墻頭鋪了毯子，都偷運到西門慶家。
也就是說，李瓶兒還沒嫁給西門慶，花家的財產(chǎn)已經(jīng)大部分轉(zhuǎn)移到西門慶家。
李瓶兒出嫁時，西門慶“雇了五六副杠，整抬了四五日”。
這里或許有夸張，但也暗示西門慶的財產(chǎn)，很大一部分得益于“財色雙收”的“納妾工程”。
所以這一回的回目就叫“西門慶謀財娶婦”。
我們說，西門慶這個商人形象塑造得十分成功。
說文學人物寫得好，有兩個概念：一是文學人物本身很可愛，例如《水滸傳》中的魯智深，“禪杖打開危險路，戒刀殺盡不平人”，是個無私無畏的英雄，非?？蓯?，讀者都喜歡他。
另一概念是作者刻畫得好，例如《三國》里的曹操，奸詐狠毒，從道德評判上，沒人喜歡他。
但作者 西門慶發(fā)家的途徑還有“娶妻得財”。
西門慶骨子里是個商人，他娶妻納妾，有兩條標準：一是妻妾要懂得風情；另一個是要有錢。
也就是“財色兼得”。
六娘李瓶兒原是大名府梁中書的妾，梁山好漢大鬧大名府時，李瓶兒帶了一百顆西洋大珠，二兩重一對鴉青寶石逃出來，嫁給花子虛。
花子虛是花太監(jiān)的侄子，花太監(jiān)死后，大筆遺產(chǎn)也都留給花子虛夫婦。
花子虛后來搬到清河跟西門慶做鄰居，西門慶看上了李瓶兒，兩人瞞著花子虛暗中勾搭。
后來花子虛因打家產(chǎn)官司被關到監(jiān)獄里，李瓶兒借口請西門慶走門路、說人情，拿了六十錠大元寶、共三千兩銀子，公開交給西門慶。
又有四只描金箱子，里面都是蟒衣玉帶、帽頂絳環(huán)、值錢珍寶、玩好之物，半夜在墻頭鋪了毯子，都偷運到西門慶家。
也就是說，李瓶兒還沒嫁給西門慶，花家的財產(chǎn)已經(jīng)大部分轉(zhuǎn)移到西門慶家。
李瓶兒出嫁時，西門慶“雇了五六副杠，整抬了四五日”。
這里或許有夸張，但也暗示西門慶的財產(chǎn)，很大一部分得益于“財色雙收”的“納妾工程”。
所以這一回的回目就叫“西門慶謀財娶婦”。
我們說，西門慶這個商人形象塑造得十分成功。
說文學人物寫得好，有兩個概念：一是文學人物本身很可愛，例如《水滸傳》中的魯智深，“禪杖打開危險路，戒刀殺盡不平人”，是個無私無畏的英雄，非?？蓯?，讀者都喜歡他。
另一概念是作者刻畫得好，例如《三國》里的曹操，奸詐狠毒，從道德評判上，沒人喜歡他。
但作者能把那股老奸巨猾的勁兒寫出來，這屬于“寫”得好。
西門慶就屬于“寫”得好的人物。
這樣的文學人物有一個鑒別的方法，就是這個人物在小說中一出場，讀者就不禁精神為之一振，帶著一種欣賞的態(tài)度去看他如何說話、如何做事，希望他在場面上多呆一會兒———這就是人物“寫”得好的標志。
西門慶就是這樣的人。
資料二 閑談西門慶的商業(yè)才能 在中國小說史上，《金瓶梅》是一部以描寫人生與人生之欲望為主調(diào)的長篇，通過西門慶發(fā)跡變態(tài)到縱欲身忘以及其家族的興衰，淋漓盡致地展示出世上蕓蕓眾生對欲望的追求，尤其是對財色之欲的追求，揭示了由于物欲橫流帶來的人性墮落和道德的淪喪，以及生命的毀滅。
西門慶是《金瓶梅》這部書的核心人物，關于對他的評價已經(jīng)是仁者見仁，我不敢再這里班門弄斧，今天我僅就西門慶身上一些符合當今社會狀態(tài)的一些特質(zhì)來和大家聊聊。
小說第六十九回通過文嫂的口對西門慶的產(chǎn)業(yè)進行了一個概括“家中方官吏債，開四五處當面：緞子鋪、生藥鋪、絹綢鋪、絨線鋪，外面江湖又走標船，揚州興販鹽引，東平府上納香臘，伙計主管有數(shù)十”。
從《金瓶梅》中可以看出，西門慶是個下海比較早的人，他從一個小藥鋪起家，短短幾年時間，變成巨富，不管其手段如何，他都是一個精明的實業(yè)家。
但是他沒有多高深的文化情操，他沒有控制好自己，最終沒有逃脫縱欲而忘的結(jié)局。
也成為當今社會很多發(fā)跡老板效仿的偶像，君不見，某君一有點資本便包二奶，養(yǎng)小秘，就算沒有發(fā)跡，官當大了也不得了，所貪遠甚于“一年清知府十萬雪花銀”吧
縱觀全書，西門慶所發(fā)生性關系的女人有數(shù)十人，但是沒有一人是被強暴的，都是出于自愿，除了潘金蓮和春梅因為看上西門慶“潘安般的貌兒”外，其他女人和西門慶通奸的原因都是為了他的銀子，無論是如意兒，還是宋惠蓮，無論是賁四嫂還是那些妓女，都是為了得到西門慶的錢財。
西門慶有問題，但是有問題的絕對不只他一個。
飽暖思淫欲，西門慶發(fā)達了，找一些女人，對于他好像是天經(jīng)地義的事情，你看他“。
。
。
咱聞那西天佛祖，也止不過要黃金鋪地、陰司十殿、也要些楮鏹營求，咱只要消盡這家私廣為善事，就使強奸了嫦娥和奸了織女，拐了許飛瓊，盜了西王母的女兒，也不減我潑天富貴”。
西門慶的觀點是“有錢能使鬼推磨”，“錢能通神”，他淫欲滔天，連神仙姐姐也不放在話下，攫取錢財來飽私欲便成了他的價值取向，但他依然有現(xiàn)在很多人應該效仿的一面：“消盡這家私廣為善事”，雖然現(xiàn)在有錢人都要撈點政治資本，捐點資鬧個什么委員代表干干，也沒有像西門慶所言“消盡”的地步。
很多人錢多了就要忘本，官大了就要忘祖，西門慶絕對不是第一個也不是最后一個，比起那位勾搭了近170名婦女的官老爺來講，要說婦女看中的是西門慶的錢財?shù)脑挘恢滥切D女看中的是那位官老爺?shù)氖裁础?/p>
天網(wǎng)恢恢，當?shù)赖碌姆谰€不再起作用的時候，那么那位官老爺就不要埋怨執(zhí)法者從他的保險柜里面搜走他“收藏”的近170多名婦女體毛的罪證了，就算西門慶生活在當代也自愧弗如的。
現(xiàn)在我們社會是市場經(jīng)濟，市場經(jīng)濟社會依然離不開道德的規(guī)范，現(xiàn)在很多企業(yè)家的身上還是沒有擺脫西門慶的影子，當然，西門慶本身就有很多經(jīng)驗確實值得商家們學習，因為他是一個成功的總經(jīng)理。
西門慶有常人難及的才智，他深諧世事，明白“官倒” 結(jié)合的道理。
靠著大樹好乘涼，扯著虎皮好干事，這和遠華紅樓的賴某某的行為是一個道理的。
西門慶的時代稅費猛于虎，為了滿足自己的物質(zhì)欲望，西門慶不得不結(jié)交權貴，賄賂官吏，使自己在政府官員的庇護下合理合法的避稅和免稅，使得他在競爭中處于有利的局面。
但是他仍不滿足，老子不能老給你們送禮啊，他也想撈點官場上的實惠。
于是，他不惜重金開路，認了蔡京太師當干爹，這個干爹認得可有價值，很快西門慶就當上了山東的千戶刑提，手中有了實權，朝廷有了靠山，這樣就使得他的經(jīng)營一帆風順了，他憑借手中權力，獨攬內(nèi)庭進奉，牟取大量金銀，在經(jīng)營上他搞壟斷，他強行占有東平府古器生意，壟斷食鹽銷售，因為他有官方的通行證。
在明清時代，鹽都是官府統(tǒng)購統(tǒng)銷，有公子權貴們經(jīng)營，獲利巨大，平常人根本難以觸及這種生意的。
西門慶就因為他是蔡京太師的干兒子，所以就作上了這個無本萬利的買賣。
可謂官商兩興旺。
之所以說西門慶是個企業(yè)家，還是因為他具有當代企業(yè)家的先進管理理念和經(jīng)營哲學。
首先，在商場上，西門慶做到了知己知彼，認識到抓住市場行情的重要意義。
他熟悉市場運作規(guī)律，懂得了解競爭對手的情況和心理的作用和奇貨可居的道理，他也以此自詡“你不知蠻奴才行市，連貨沒處發(fā)脫，才來上門脫于人，遲半年三個月找銀子，若快時，他就張致了滿清河縣。
除了我家鋪子大，發(fā)貨多，隨問多少時，不怕他不來找我”。
一個米商在冷天封河的時候賣給西門慶五百包無錫大米，留下等價陰貴賣，西門慶不同意，“我憑白要它做甚，封河了都沒有人要，到船開了，越發(fā)價跌了”，“銀子是好動不好靜的，曾肯埋沒到一處”。
這些話都可以看到西門慶的商業(yè)才干，他反對積壓物資占有資本，他主張以資金適時周轉(zhuǎn)來獲利，他明白商品流通的價值理論。
其次，西門慶熟悉人力資源管理和配置，尤其明白股份結(jié)構(gòu)在商業(yè)中的重大作用。
他知人善任，用合理的分紅手段來調(diào)動職員們的經(jīng)濟性，我仔細查閱了一些資料，那個時代還不流行期貨，那個時代人們都很注重信譽，所發(fā)的都是實在的銀兩，比現(xiàn)在網(wǎng)絡圈子的預期股票要實在的多了。
西門慶手下有三個好幫手，一個是韓道國，一個是崔本，還有一個是甘出身。
韓道國唯利是圖，人品低下，但是他熟悉綢緞等市場營銷和管理；崔本是既熟悉業(yè)務渠道，有懂得經(jīng)營；甘出身善于開拓市場和招攬顧客。
這三個人被西門慶委任到他和喬大戶合資經(jīng)營綢緞的公司去分任部門經(jīng)理，充分發(fā)揮他們的長處。
西門慶還制定了與喬大戶這個公司的股份分配比例，“西門慶三分，喬大戶三分，其余韓道國、崔本、甘出身三分均分”。
這樣就把公司職員的利益和他們的利益結(jié)合起來了，增強了員工的責任感和積極性。
從這也可以看出西門慶還不是一個很黑的商人，比現(xiàn)在一些企業(yè)家強得多了。
作為一個企業(yè)家，西門慶還是一個很懂得包裝策劃的人才，遺憾的是那個時代沒有現(xiàn)在這么先進的媒體可以幫助他，要不他絕對不會是現(xiàn)在大家的這個印象的。
西門慶深知客戶是上地的道理，他在綢緞莊開張的那天，門前布置十分熱鬧，有鼓樂手的演出來吸引顧客，最起碼應該有現(xiàn)在一些企業(yè)開張的氣派了吧
但是他沒有找高官來給剪彩，而更注重百姓的感受“甘（出身）伙計于韓（道國）伙計在柜臺上發(fā)賣；一個看銀子一個講說價錢；崔本專管收生活，不拘經(jīng)紀買主進來，讓進去，每人飲酒兩杯”。
這種視顧客如家人的態(tài)度生意能不火嗎
他的這一宣傳舉動吸引了大量的顧客和觀光的人，第一天就賣出去500多兩銀子。
西門慶商業(yè)眼光敏銳，在商場上他“高瞻遠矚”，他看準行情，多種經(jīng)營，既搞店鋪經(jīng)營，又搞販運和物流生意。
廣開進貨渠道，分別在南京、杭州、蘇州、湖州等地購進貨物，不僅價格低廉，而且還省去給別人的運輸費和被二道販子賺取的差價，這樣就保證了他的貨真價實的特點，大大增加了人們對西門慶品牌的信任，使他可以獲得更多的利益。
西門慶的一些營銷思想和管理理念仍然是現(xiàn)代的很多企業(yè)家難以企及的。
在這里就不多列舉了。
總之，西門慶是個成功的下海經(jīng)商的人才，但是最后是他自己把自己害掉了，關于他的成敗，很值得一些經(jīng)商的人研究研究。
明朝人的工資收入和生活水平 明朝米價在洪武二十八年以后基本上一兩銀子可以購大米二石。
《明史·食貨二》：“於是戶部定：鈔一錠，折米一石；金一兩，十石；銀一兩，二石。
”明代一石約等于現(xiàn)在的94.4公斤。
按2006年大米價均價1.75元\\\/斤計算。
一兩白銀是2*94.4*2*1.75=660.8元。
小街邊買個饅頭要660多元，太貴了吧。
明朝人的工資。
柴薪皂隸：百姓有給國家服役的義務，不過服役是有工資的。
輪到當役了，派給當官的跟班，柴薪皂隸就是買柴燒水、干雜活。
年收入20兩，計13216元。
（明朝國家規(guī)定七品正堂可以有四名柴薪皂隸，縣丞二員各二名，主簿二名，典史一名；以上官員，每人用馬夫一名，國家付工資。
） 馬夫：給政府公務員趕馬，出差辦事使用。
年收入40兩。
計每年26432元。
明朝縣官：正七品每月俸祿7.5石或一年45兩白銀。
實際月收入7.5*188.8*1.75=2478元。
每年約3萬元。
其它收入：柴薪皂隸4個、馬夫一個，這5個人工資由國家支付。
冬夏官服和筆墨費由國家補貼。
新官上任，還可以先拿到40兩修理費。
看起來七品縣官45兩白銀跟馬夫40兩白銀年俸差不多，（明朝的公務員工資真的是很低的，歷朝歷代中明代公務員工資收入算少了。
）但是縣官、典史等的住房、出行、皂隸人員、衣食花費基本由國家支付和補貼，所以年俸基本是凈收入，而且筆墨費都是固定按兩算由國家撥給，還有多余。
馬夫就沒有那些好處了。
學生：“廩膳米人日一升，魚肉鹽醯之屬官給之。
”——《明史·食貨志六》。
考上了秀才每人每天給一升米約2斤，（剛夠兩人吃）給魚肉油鹽。
（注：明代10升=1斗；10斗=1石。
）明代優(yōu)待秀才時甚至可以拿到每月1兩白銀的廩膳費。
不過明代的學生概念不是現(xiàn)在的學生概念，現(xiàn)代的學生只能算做童生，童生考成了秀才入了縣學才算是廩膳生，才可以“食廩”，所以明代秀才不干活也可以生活，只是不干活只吃“廩膳”會很窮，所以有窮秀才之稱。
以上跟據(jù)明代萬歷年《宛署雜談》、清代康熙年《明史》。
街頭挑擔賣油的小販：一年收入約20兩。
計人民幣13216元。
馮夢龍在萬歷年至天啟年寫有《三言》，其中《賣油郎獨?；分星刂刂挥?兩白銀的本銀，街頭賣一年油除去一年日用開支，還能剩余16兩白銀。
“每日所賺的利息，又且儉吃儉用，積下東西來，置辦些日用家業(yè)，及身上衣服之類，并無妄廢。
”除去一年用度剩余16兩。
所以記為年收入20兩。
殺豬的：范進的老丈人胡屠戶對窮秀才范進說，“每年尋幾兩銀子，養(yǎng)活你那老不死的老娘和你老婆是正經(jīng)。
你問我借盤纏，我一天殺一個豬，還賺不得錢把銀子，都把與你去丟在水里，叫我一家老小嗑西北風
”——《儒林外史》。
一天一錢，一月3兩，一年有36兩，看來殺豬的收入直逼馬夫了。
約23789元。
農(nóng)民：農(nóng)民的收入是多少
農(nóng)民“人給地十五畝，蔬地二畝。
”“新耕地免租三年。
”假設古代耕種水平低只及現(xiàn)代的1\\\/2或2\\\/3，那么農(nóng)民每畝約能收入250或350斤大米，按300斤算，南方一年收二季，北方一年收一季，如果豐年加勤懇，南方農(nóng)民均毛收入15750，北方農(nóng)民人均毛收入7875，除掉農(nóng)具、肥料、水利開支、畝稅（明朝每畝收稅一斗，約20斤大米），如果一家七八口人干起來，幾年里蓋個優(yōu)質(zhì)磚瓦四合院不成問題。
明朝的物價（萬歷年）。
明朝物價： 大米白銀1兩=2石即377.6斤。
合人民幣1.75元\\\/斤。
上等豬肉白銀1錢六分=8斤合人民幣13.2元\\\/斤。
上等羊肉白銀1錢二分=8斤合人民幣9.5元\\\/斤 牛肉五斤白銀七分五厘合人民幣9.9元\\\/斤 五斤重大鯉魚價白銀1錢合人民幣13.2元\\\/斤 栗子五斤價白銀6分五厘合人民幣8.6元\\\/斤 活肥雞一只價白銀4分合人民幣26.4元\\\/只 白布四匹價白銀8錢合人民幣元132.2元\\\/匹 綿花一斤價白銀6分合人民幣39.6元\\\/斤 高級紅棗100斤價白銀2兩5錢合人民幣16.5元\\\/斤 會試用黃絹傘二把價白銀六分合人民幣3元\\\/把 刑部用鐵鍬五把價二錢五分合人民幣33元\\\/把 官用桂圓重二斤八兩價一錢二分五厘合人民幣29.5元\\\/斤 以上物價跟據(jù)明代萬歷年《宛署雜記》。
明代小說《水滸傳》中楊志東京賣刀的時候，牛二曾說“甚么鳥刀，要賣許多錢
我三十文買一把，也切得肉，切得豆腐”。
一兩值1000文，一把菜刀30文約20元，考慮到當時沒有工業(yè)化煉鐵，這個菜刀價格也跟我們現(xiàn)在差不多。
第四十四回戴宗楊林請石秀吃飯的時候楊林扔出一兩銀子讓店家隨便上酒菜。
這600多元錢在我們現(xiàn)在大酒店里還不夠，可是在小酒家里也確實可以隨便上菜了。
房產(chǎn)價格：“可成道：‘在墳邊左近，有一所空房要賣，只要五十兩銀子。
若買得他的，到也方便。
’春兒就湊五十兩銀子，把與可成買房。
”——《三言·趙春兒重旺曹家莊》低檔房產(chǎn)50兩一宅，約人民幣33040元。
高等大宅院：1000萬以上。
“施小舍人急于求售，落其圈套，房產(chǎn)值數(shù)千金，郭刁兒于中議估，只值四百金。
”——《三言·桂員外途窮懺悔》。
看來明朝有錢人的房子還是真夠貴的。
物價的穩(wěn)定。
明朝初幾年和末期時物價曾有過一兩白銀買一石大米，正統(tǒng)年間也有一兩可以買四石的年景，崇禎帝國亂時還有過二兩一石的物價。
但比起民國末年物價天漲，總算銀子還是硬通貨。
明朝的物價基本是平穩(wěn)的，尤其是官俸硬比例，一兩比二石大米。
對穩(wěn)定貨幣價格有相當作用。
稅收。
《明史·食貨五》“凡商稅，三十而取一，過者以違令論。
” 《宛署雜談》“至萬歷十年內(nèi)，又蒙題，將鋪行下三則免征稅契，買價不及四十兩及典價，一概免稅，其買價至四十兩以上者，每兩止稅銀壹分伍厘。
” 《明史·食貨二》建文二年詔曰：“江、浙賦獨重，而蘇、松準私租起科，特以懲一時頑民，豈可為定則以重困一方。
宜悉與減免，畝不得過一斗。
” 《明史·食貨二》宣德五年二月詔：“舊額官田租，畝一斗至四斗者各減十之二，四斗一升至一石以上者減十之三。
著為令。
” 明朝的商稅原先是30取一，也就是3.3%。
后來明朝皇帝與內(nèi)閣考慮減輕國用以減少百姓負擔，萬歷時降到了1.5%。
小生意、小商小販、年營業(yè)額在40兩白銀也就是在營業(yè)額少于26432元以下的免稅。
——這算是照顧弱勢群體嗎
農(nóng)民稅在洪武初原先有三至四斗，后來民田稅收減為每畝一斗米，約18.9斤。
官田為一至三斗多一點。
人民稅收少，也跟明朝的政府機構(gòu)精減有關，但發(fā)生戰(zhàn)爭時費用大量不夠，崇禎國亂時期，為求一點兵費，皇帝幾乎四處求告。
萬歷年間最好收成時全國財政一年有200萬兩白銀，還是張居正改革搞下來的。
明朝萬歷時總?cè)丝诩s6000萬，人均每年負擔國家稅支0.033兩白銀，約人民幣22元。
福利。
《明史·食貨一》初，太祖設養(yǎng)濟院收無告者，月給糧。
設漏澤園葬貧民。
天下府州縣立義冢。
又行養(yǎng)老之政，民年八十以上賜爵。
復下詔優(yōu)恤遭難兵民。
然懲元末豪強侮貧弱，立法多右貧抑富。
明朝沒有叫化子和流浪漢，每個縣都有養(yǎng)濟院免費收留。
《宛署雜記》載“每名口月給太倉米三斗，歲給甲字庫布一匹。
”入養(yǎng)濟院的條件是：“查都城內(nèi)外之老疾孤貧者，籍其年以請。
”由于有待遇以至于某些人發(fā)達了也不走，“間有家饒衣食、富于士民者。
”也在里面混個名字撈個實惠。
遇水災旱災流亡的人，凡有力可耕者，國家給田每人15畝耕種，給牛和農(nóng)具。
貧民沒錢買地葬的，國家給地。
老人八十歲以上的，國家賜爵。
爵是有收入的。
也就是國家養(yǎng)老。
不過要等到八十歲。
過節(jié)。
春節(jié)、元宵、清明、瑞午、中秋、重陽。
對于現(xiàn)代瑞午節(jié)來說來說明代比較這個節(jié)日。
“朝廷每端午節(jié)，賜朝官吃糕粽于午門外，酒數(shù)行而出。
文職大臣仍從駕幸后苑觀武臣射柳，事畢皆出。
上迎母后幸內(nèi)沼，看劃龍船，炮聲不絕。
”——明代《菽園雜記》。
明代人生活如此。
清兵入關后，強權政治，焚典改史、剃發(fā)易服，稅收重重，民皆奴才，生活檔次降低，難怪反清復明一直進行了半個清朝。
漢族人作于2006年12月30日 浙江寧波
為什么改變?nèi)龉貐^(qū)貧困狀態(tài)的努力幾乎全部失敗
1.歷史原因。
中外研究貧困問題的學者大多贊成這樣的觀點，即發(fā)達國家的貧困往往是現(xiàn)實原因?qū)е碌呢毨?，而發(fā)展中國家的貧困卻通常是歷史積淀下來的。
中國是一個發(fā)展中國家，如果說舊中國的貧窮落后是導致新中國貧窮的主要原因，那么，現(xiàn)階段的貧困顯然有著改革開放數(shù)十年的影響，包括人口眾多、決策失誤、生產(chǎn)效率長期低下和禁錮人們思想觀念的戶籍制度等等，造成了大多數(shù)農(nóng)村居民長期處于赤貧狀態(tài)而不能自拔，城鎮(zhèn)居民亦因長期以來只領取低工資而處于低水平生活狀態(tài)。
這些歷史因素及其造成的貧窮后果均不是短期內(nèi)能夠消除得了的，尤其是觀念、技能等方面的落后更是一個長期制約因素。
如據(jù)有關資料，1998年在湖北農(nóng)村貧困家庭中，有84.1％的勞動力仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即種植業(yè)為謀生手段，貧困地區(qū)外出打工的勞動力僅占全部勞動力的12.5％。
（注：張在全、婁策貴：《湖北跨世紀扶貧戰(zhàn)略研究》，載《統(tǒng)計與決策》，1999（6），11頁。
）再如以往水利建設中對移民生活的考慮就較少，據(jù)世界銀行調(diào)查統(tǒng)計，中國目前有300—600萬庫區(qū)移民長期處于貧困狀態(tài)。
（注：世界銀行：《中國：90年代的扶貧戰(zhàn)略》，中文版，44頁，北京，中國財政經(jīng)濟出版社，1993。
）因此，中國目前面臨的貧困問題雖然有現(xiàn)實諸多因素的影響，但過去數(shù)十年中城鄉(xiāng)貧困的積累卻促使了貧困問題更加突出，部分貧困人口仍然生活在歷史的貧困之中。
當然，隨著社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和政府反貧困政策的實施，歷史貧困作為導致中國現(xiàn)實貧困問題的一個影響因素，在經(jīng)歷近20年來的改革開放后，其重要性正在減退，再過10—20年，歷史貧困是應當從中國貧困問題致因中予以剔除的因素。
2.自然原因。
馬克思的級差地租理論，揭示過好地與差地的收益和地租的差異。
對城鄉(xiāng)居民而言，自然環(huán)境及相應條件的好壞，亦是制約其收入與生活水平的重要因素。
根據(jù)“八七扶貧攻堅計劃”中確定的592個國家重點扶貧縣名單，可以發(fā)現(xiàn)幾乎都是山區(qū)、 高原等自然環(huán)境較差甚至惡劣的地區(qū)，其中有307個集中在西南、西北地區(qū)以及中部地區(qū)的大山區(qū)，貧困人口約占全國貧困人口總數(shù)的60％，如湘西、鄂西就是位居中國中部的湘、鄂兩省的貧困地區(qū)；迄今仍未脫掉貧困縣帽子的幾乎均是自然環(huán)境惡劣的地區(qū)，其中少數(shù)民族大多聚居地區(qū)尤其如此，這使得占全國總?cè)丝诓坏?0％的少數(shù)民族貧困人口卻要占全國鄉(xiāng)村貧困人口的40％。
（注：唐曉光：《中國貧困與反貧困理論》，34、5頁，南寧，廣西人民出版社，1995。
）就貧困強度指數(shù)而言，1994年的寧夏為2.77％，河南為0.66％，廣東為0.03％，（注：段慶林：《我國農(nóng)村居民收入差異的基本特征》，載《統(tǒng)計與決策》1999（6），22頁。
）寧夏是廣東的92.33倍， 這種差距因為發(fā)達地區(qū)發(fā)展速度愈快還在日益拉大。
洪澇、地震、臺風、火災、病蟲害等各種天災是導致貧困的又一重要原因。
據(jù)統(tǒng)計，全國每年遭受各種自然災害襲擊的人數(shù)為2億多人，無論采取多么有效的救災措施，都會有一部分人口因災陷入困境，即使按1％的災民生活困難計，每年也有200多萬人因天災陷入貧困。
因此，自然條件不是輕易可以改變的，天災更是無法避免，它們使貧者愈貧、脫貧者返貧，甚至使一部分生活水平較高的人口陷入貧困境地，從而是中國貧困問題的長期致貧原因。
3.地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡原因。
地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡是中國經(jīng)濟發(fā)展進程中的一個重要特征，東部、中部、西部地區(qū)向來呈遞形發(fā)展，改革開放以來因國家施行的是重點發(fā)展東部地區(qū)的經(jīng)濟政策，使得東、中、西部三個經(jīng)濟區(qū)域帶的經(jīng)濟發(fā)展水平差距迅速擴大，發(fā)展不平衡的一個直接后果就是居民收入水平的不平衡，這是中西部地區(qū)貧困人口比重高、程度深、數(shù)量大的重要原因。
據(jù)國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊抽樣調(diào)查顯示，1996年全國城市貧困率為4.2％，貧困人口為1176萬人。
其中，東部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為188.16萬人，占16％；中部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為658.56萬人，占56％，西部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為329.28萬人，占28％；東部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為2012.98元，其中最高是廣東省為3291.46元，最低的是海南省為1429元；中部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為1545.93元，其中最高者安徽省1911.82元，最低者為內(nèi)蒙古1259.46元；西部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為1714.85元，最高者為云南省2017.99元，最低者為寧夏1175.82元；由此可窺貧困人口的分布和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展整體水平密切相關。
（注：尹世洪：《當前中國城市貧困問題》，34～36、196頁，南昌，江西人民出版社，1998。
）因此，國家還應當將地區(qū)經(jīng)濟政策作適度調(diào)整，縮小中西部地區(qū)與東部地區(qū)的發(fā)展差距就被看成是解決中國貧困問題的重大戰(zhàn)略舉措。
4.家庭與個人原因。
一方面，從家庭結(jié)構(gòu)來看，單親家庭，有殘疾人、重疾患者、無養(yǎng)老金保障的老年人的家庭，往往經(jīng)濟負擔較重，容易陷入貧困（在發(fā)達國家，單親家庭往往成為政府救濟或援助的主要對象）；另一方面，從個人因素來看，孤寡老人和孤兒，殘疾人，重癥患者，受教育程度低者，或因無依無靠或因無工作收入或因收入極低，通常是貧困人口的基本成員。
據(jù)統(tǒng)計，需要幫助的殘疾人群體約占全國總?cè)丝诘?％，全國有6000多萬殘疾人；（注：鄭功成、張奇林、許飛瓊：《中華慈善事業(yè)》，13頁，廣州，廣東經(jīng)濟出版社，1999。
）民政部門1997年傳統(tǒng)的社會救濟對象（包括社會困難戶，無勞動能力、無固定收入、無直系供養(yǎng)親屬的人員和60年代精簡退職老職工等）為5856萬人。
（注：民政部：《中國民政統(tǒng)計年鑒1998》，193、179頁，中國民政統(tǒng)計年鑒編輯部，1998。
）在鄉(xiāng)村，僅五保戶在1997年就達300萬人，其中，得到集體供給的有200.3萬人。
（注：民政部：《中國民政統(tǒng)計年鑒1998》，193、179頁，中國民政統(tǒng)計年鑒編輯部，1998。
）據(jù)國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊抽樣調(diào)查，1995年家庭戶主文化程度在高中及以下的貧困家庭占全部貧困家庭的80.3％，與1990年相比，初中和小學文化程度的貧困比重增長了14.1和11.3個百分點，從而表明了個人文化程度的差異對生活水平的影響。
（注：國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊：《中國城鎮(zhèn)居民貧困問題研究》，載《城市管理》，1997（2）。
）家庭結(jié)構(gòu)的差異與個人情況的差異是任何時候都無法統(tǒng)一的，從而亦意味并因上述情況而導致的貧困現(xiàn)象不可避免，而政府在實施緩貧與濟貧政策時，不僅需要考慮以家庭為單位，而且亦應當考慮個人因素。
5.失業(yè)原因。
勞動者在就業(yè)競爭中失敗而被迫失業(yè)，意味著喪失了收入來源，失業(yè)者及其家庭可能因此而陷入生活困境。
近幾年來，隨著國有經(jīng)濟的調(diào)整，中國正處于失業(yè)、下崗高峰時期。
以武漢市為例，由于職工失業(yè)、下崗原因而產(chǎn)生的貧困人口已經(jīng)成為該市貧困人口中的主體部分，在該市1998年領取最低生活保障金的人口中，失業(yè)及下崗職工家庭成員占領取者總數(shù)的63％，其中7 個城區(qū)中領取最低生活保障金的下崗職工人數(shù)為13653人次（國有企業(yè)6007人次、集體企業(yè)為7646人次），占14.6％。
（注：武漢市民政局：《關于市政協(xié)九屆二次會議第569號提案的回復》，2頁，1999年7月7日。
）可見，政府對城鎮(zhèn)貧困群體的救助重點正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，即由傳統(tǒng)的救濟對象轉(zhuǎn)移到失業(yè)、下崗職工家庭。
值得指出的是，導致就業(yè)失敗的原因并非只是失敗者自身素質(zhì)低，也有的是人際關系不良，有的是整個經(jīng)濟不景氣導致裁員，有的則是受國家產(chǎn)業(yè)政策影響，有的是因企業(yè)經(jīng)營的失?。ㄈ缙飘a(chǎn)、被兼并）等。
因此，國家的反貧困政策應當充分考慮城鎮(zhèn)貧困人口群體的這種變化，將就業(yè)政策的調(diào)整納入反貧困對策中，盡可能多地提供就業(yè)機會將成為城鎮(zhèn)最好的反貧措施。
6.收入分配原因。
收入分配對貧困問題的影響，主要表現(xiàn)在行業(yè)分配不公與分配要素發(fā)生變化兩個方面。
行業(yè)分配不公既體現(xiàn)在工資收入上，也體現(xiàn)在工資外收入上，金融保險等行業(yè)不僅工資收入高，工資外收入也高；涉外單位與部分股份制企業(yè)則可以為員工提供高工資待遇；而農(nóng)、林、牧、漁、水利行業(yè)等則收入較低，導致部分職工及其家庭成員淪為低收入階層，生活陷入貧困境地。
二是財產(chǎn)所有權或資本、技術等作為新的要素進入分配領域，必然進一步拉大居民的收入差距，雖然資本與技術作為進入分配領域是時代要求和競爭、發(fā)展的需要，但一定時期內(nèi)創(chuàng)造的財富總是一定的，擁有資本與技術者由此而出現(xiàn)收入急劇擴張效應，而只能憑勞動賺取收入者所分享的份額自然減少，貧富差距的擴大化將直接影響著未來中國貧困問題的基本走勢，這是應當引起政府重視并需要采取有效措施來加以調(diào)控的。
導致貧困人口產(chǎn)生的原因還有許多，如企業(yè)因效益不良而發(fā)不出工資或拖欠工資，一些虧損、倒閉企業(yè)的離退休職工的退休金得不到保障（如據(jù)勞動與社會保障部、國家統(tǒng)計局聯(lián)合統(tǒng)計公報，1997年年底全國共拖欠養(yǎng)老金30億元（注：《中國勞動保障報》，1999—06—17。
），家庭或個人投資失敗而陷入困境，因家庭成員有不良嗜好如賭博、吸毒等淪為貧困，等等。
怎么寫畢業(yè)論文
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下面是如何寫論文 一、什么是畢業(yè)（學位）論文 畢業(yè)論文是畢業(yè)生提交的一份有一定學術價值的文章。
它是學生完成學業(yè)的標志性作業(yè)，是對學習成果的綜合性總結(jié)和檢閱，是研究生從事科學研究的書面總結(jié)。
二、寫畢業(yè)論文的目的 主要有兩個方面：一是對學生的理論知識與能力進行一次全面的考核。
二是對學生進行科學研究基本功的訓練總結(jié)。
三、畢業(yè)論文的種類和規(guī)格 從文體上看，畢業(yè)論文歸屬于議論文中學術論文的種類。
即它是一種證明自已觀點正確的文章。
就其內(nèi)容來講，畢業(yè)論文可以是解決學科中某一問題的，用自己的研究成果加以回答；也可以是只提出學科中某一問題，綜合別人已有的結(jié)論，指明進一步探討的方向；再一種是對所提出的學科中某一問題，用自己的研究成果，給予部分的回答。
畢業(yè)論文注重對客觀事物作理性分析，指出其本質(zhì)，提出個人的學術見解和解決某一問題的方法和意見。
就其形式來講，畢業(yè)論文具有議論文所共有的一般屬性特征，即論點、論據(jù)、論證是文章構(gòu)成的三大要素。
文章主要以邏輯思維的方式為展開的依據(jù)，強調(diào)在事實的基礎上，展示嚴謹?shù)耐评磉^程，得出令人信服的科學結(jié)論。
?。ㄒ唬┊厴I(yè)論文的種類 1、 按內(nèi)容性質(zhì)和研究方法的不同可以把畢業(yè)論文分為理論性論文 與描述性論文。
理論性論文具體又可分成兩種：一種是以純粹的抽象理論為研究對象，研究方法是嚴密的理論推導和數(shù)學運算，有的也涉及實驗與觀測，用以驗證論點的正確性。
另一種是以對客觀事物和現(xiàn)象的調(diào)查、考察所得觀測資料以及有關文獻資料數(shù)據(jù)為研究對象，研究方法是對有關資料進行分析、綜合、概括、抽象，通過歸納、演繹、類比，提出某種新的理論和新的見解。
2、 按議論的性質(zhì)不同可以把畢業(yè)論文分為立論文和駁論文。
立論性的畢業(yè)論文是指從正面闡述和論證自己的觀點和主張。
立論文要求論點鮮明，論據(jù)充分，論證嚴密，以理和事實服人。
駁論性畢業(yè)論文是指通過反駁別人的論點來樹立自己的論點和主張。
3、按研究問題的大小不同可以把畢業(yè)論文分為宏觀論文和微觀論文。
凡屆國家全局性、帶有普遍性并對局部工作有一定指導意義的論文，稱為宏觀論文。
它研究的面比較寬廣，具有較大范圍的影響。
反之，研究局部性、具體問題的論文，是微觀論文。
它對具體工作有指導意義，影響的面窄一些。
4、 另外還有一種綜合型的分類方法，即把畢業(yè)論文分為專題型、論辯型、綜述型和綜 合型四大類： 1）專題型論文。
這是分析前人研究成果的基礎上，以直接論述的形式發(fā)表見解，從正面提出某學科中某一學術問題的一種論文。
2）論辯型論文。
這是針對他人在某學科中某一學術問題的見解，憑借充分的論據(jù)，著重揭露其不足或錯誤之處，通過論辯形式來發(fā)表見解的一種論文。
3）綜述型論文。
這是在歸納、總結(jié)前人或今人對某學科中某一學術問題已有研究成果的基礎上，加以介紹或評論，從而發(fā)表自己見解的一種論文。
4）綜合型論文。
這是一種將綜述型和論辯型兩種形式有機結(jié)合起來寫成的一種論文。
?。ǘ┊厴I(yè)論文的規(guī)格 即畢業(yè)論文的標準層次。
一篇碩士生畢業(yè)論文需要有2萬字以上。
其學術水平比學士論文要高。
它必須能夠反映出作者所掌握知識的深度，有作者自己的較新見解。
國家學位條例第五條規(guī)定，高等院校和科學研究機構(gòu)的研究生，或具有研究生畢業(yè)同等學歷的人員，只有在本學科上掌握堅實的基礎理論和比較系統(tǒng)的專門知識，具有從事科研工作和專門技術工作的獨立能力者，才可通過論文答辯，取得碩士學位。
這就是說，碩士論文強調(diào)作者在學術問題上應有自己的較新見解和獨創(chuàng)性，其篇幅一般要長一些，撰寫前應閱讀較多的有關重要文獻。
?。ㄈ┱Z言表達的基本要求 簡捷、明快、形象、生動、準確、科學。
?。ㄋ模┱撐呐c邏輯 第一，論文內(nèi)容符合客觀實際，能夠令人信服。
第二，概念明確，判斷恰當，推理連貫。
第三，論文的內(nèi)容之間有著密切的聯(lián)系，全篇論文形成統(tǒng)一的整體。
1、論文內(nèi)容之間的邏輯結(jié)構(gòu) 1）縱式結(jié)構(gòu)。
是指總論點、分論點和小論點之間的邏輯順序，以及分論點之間，小論點之間的邏輯順序。
講邏輯，就是注意整篇文章，整篇闡述的結(jié)構(gòu)，開頭、中間、尾巴要有一種關系，要有一種內(nèi)部的聯(lián)系，不要互相沖突。
一篇論文為了闡述總論點，要列出幾個分論點，每個分論點擴展為一個部分，各個分論點之間，各個部分之間，應有內(nèi)在聯(lián)系。
每個分論點又分為幾個小論點，每個小論點又擴展為一段，各個小論點之間，各個段之間，也應有內(nèi)在聯(lián)系。
這樣，全篇論文的縱向邏輯聯(lián)系便體現(xiàn)出來了，并且相應地形成了論文的完整體系和嚴謹結(jié)構(gòu)。
2）橫式結(jié)構(gòu)。
是指論點和論據(jù)，觀點和材料之間的邏輯聯(lián)系。
論文要做到有很強的說服力，富有邏輯力量最重要的是論點明確，論據(jù)充分，論證嚴密，揭示論點和論據(jù)的必然聯(lián)系。
首先，只有把總論點和材料有機地結(jié)合起來，論文才有生命力，才能收到很好的效果。
其次，還要處理好分論點和材料的關系，以至小論點和材料的關系，這不僅能直接證明分論點或小論點，而且能間接地為突出總論點服務。
3）合式結(jié)構(gòu)。
論文內(nèi)容之間的邏輯聯(lián)系是縱向、橫向穿插進行，交織在一起的。
具體表現(xiàn)為論文的縱、橫式結(jié)構(gòu)，簡稱合式結(jié)構(gòu)。
這種結(jié)構(gòu)的論文，有的以縱向展開為主，有的以橫向展開為主。
2、以意為主，首尾統(tǒng)一 意是文章的中心，要寫好畢業(yè)論文，就要抓住中心。
這個中心的要求應當是簡單明了的。
抓住這樣的中心，緊扣不放，一線到底，中途不可轉(zhuǎn)換論題，不可停滯，不可跳躍遺隙，這樣就能使中心思想的發(fā)展具有連續(xù)性。
作為一篇論文，從思想的發(fā)展來說，要一層一層地講，講透了一層，再講另一層意思。
開頭提出的問題，當中要有分析，結(jié)尾要有回答，做到前有呼，后有應。
3、層第有序，條理清晰 文章要有層次，有條理，這和材料的安排處理關系極大。
材料之間的相互關系不同，處理方式也不同，不能錯亂，錯亂了，層次就不清楚，自然也不會有條理。
1）平行關系。
文章各部分材料之間，沒有主從關系，在順序上誰先誰后都可以，影響不大。
例如介紹壽險險種，有傳統(tǒng)型險種、分紅險種，投資連結(jié)等，不論先介紹哪一個都可以。
2）遞進關系。
是一種一層比一層深入的關系，顛倒了就會造成邏輯混亂。
3）接續(xù)關系。
前一部分與后一部分有直接的邏輯聯(lián)系，層次雖分，道理末盡。
前一層有未盡之意有待后面續(xù)接，不可中斷。
4）對立關系。
文章論述的事理是對立統(tǒng)一體。
為正反、表里、前后、質(zhì)量、勝負、成績?nèi)秉c等等。
它們有聯(lián)系又有區(qū)別。
論述的重點在于闡明它們是辯證的統(tǒng)一，不能將它們孤立地對待，不能強調(diào)了一面而忽略了另一面。
4、接榫細密，轉(zhuǎn)折自然。
使文章上上下下渾然一體，沒有斷裂痕跡。
5、瞻前顧后，調(diào)整結(jié)構(gòu) 結(jié)構(gòu)是文章內(nèi)容的組織安排形式，論文的結(jié)構(gòu)應是順暢有序，層次清晰，前呼后應，合乎邏輯。
結(jié)構(gòu)的修改主要從三方面檢查入手：其一，看各層次是否明白清晰，有無重復或相互矛盾的地方，有無缺少或多余之處，意思上是否連貫通暢，是否達到了各分論點的證明要求；其二，看各層次之間的過渡與照應是否吻合，起承轉(zhuǎn)合是否自然得體，各段落之間的銜接是否緊密；其三，看序論、本論與結(jié)論是否協(xié)調(diào)一致，是否有前已呼而后不應，前面提出問題而后面沒有做回答的情況。
四、畢業(yè)論文的評價 1、畢業(yè)論文評閱成績的標準 根據(jù)有關規(guī)定，畢業(yè)論文的評閱成績一般可分為優(yōu)秀、良好、中、及格、不及格五檔。
1)優(yōu)秀 ?。?）能很好地綜合運用所學的理論與本專業(yè)的有關知識。
?。?）能密切聯(lián)系本系統(tǒng)、本部門、本單位的工作實際。
分析問題正確、全面，具有一定深度或有所創(chuàng)見，對實際工作有一定的指導意義。
（3）中心突出，論據(jù)較充足，結(jié)構(gòu)嚴謹，層次分明，表達能力較強。
（4）材料豐富，數(shù)據(jù)可靠，能運用科學方法進行加工整理。
2)良好 ?。?）能較好地運用所學理論與專業(yè)有關的知識。
?。?）能較好地聯(lián)系工作實際，分析問題比較正確、全面，對指導現(xiàn)實工作有一定的參考作用。
（3）中心明確，論據(jù)較充足，層次較分明，文句通順，有較好的表達能力。
?。?）材料比較豐富，數(shù)據(jù)基本可靠，能較好地進行加工整理。
3)及格 （1）在理論上沒有原則性的錯誤，能基本掌握和運用本專業(yè)已學的有關知識。
?。?）尚能聯(lián)系工作實際，基本上能表達自己的觀點，有一定的分析問題與解決問題能力。
但分析問題較膚淺，或只能羅列現(xiàn)象，中心不夠突出。
?。?）有一定的論據(jù)，主要數(shù)據(jù)基本可靠，文句尚通順。
（4）有一定的原始材料，進行了一定程度的加工整理。
其要求介于良與及格之間。
5)不及格 凡有以下條款之一者，應評為不及格。
（1）在理論上有原則性錯誤，掌握已學有關專業(yè)知識很差。
?。?）文章無中心，層次不清，．邏輯混亂，文句不通。
?。?）材料零亂不全或主要數(shù)據(jù)失真，加工整理差。
?。?）主要內(nèi)容基本抄襲他人成果。
注意：凡屬抄襲他人成果或?qū)偎舜鷮懙恼撐?，一?jīng)發(fā)現(xiàn)查實，即取消評閱、答辯資格。
2、評語的寫法 畢業(yè)論文的評語有兩種：一是指導導師意見，二是答辯委員會意見。
1)指導導師意見的寫法 指導導師意見，主要是從寫作角度對全篇論文作出評價。
評價要點是： （1）觀點是否正確、鮮明； （2）論據(jù)是否充分； ?。?）分析是否全面； ?。?）結(jié)構(gòu)是否合理； ?。?）語句是否通順； ?。?）有無現(xiàn)實指導意義。
2)答辯委員會意見的寫法 ?。?）答辯態(tài)度如何； （2）思路是否清晰； ?。?）回答是否準確； （4）語言是否流暢； ?。?）對原文不足方面有無彌補。
3、畢業(yè)論文答辯的一般程序 1）學生必須在論文答辯會舉行之前半個月，將經(jīng)過指導老師審定并簽署過意見的畢業(yè)論文連同提綱、正稿等交給答辯委員會，答辯委員會的主答辯老師在仔細研讀畢業(yè)論文的基礎上，擬出要提問的問題，然后舉行答辯會。
2）在答辯會上，先讓學生用15分鐘左右的時間概述論文的標題以及選擇該論題的原因，較詳細地介紹論文的主要論點、論據(jù)和寫作體會。
3）主答辯老師提問。
每個答辯老師一般提1-2個問題。
老師提問完后，有的學院規(guī)定，可以讓學生獨立準備15—20分鐘后，再來當場回答，而有的學院則規(guī)定，主答辯老師提出問題后，要求學生當場立即作出回答(沒有準備時間)，隨問隨答。
可以是對話式的，也可以是主答辯老師一次性提出幾個問題，學生在聽清楚記下來后，按順序逐一作出回答。
根據(jù)學生回答的具體情況，主答辯老師和其他答辯老師隨時可以有適當?shù)牟鍐枴?/p>
4）學生逐一回答完所有問題后退場，答辯委員會集體根據(jù)論文質(zhì)量和答辯情況，商定通過還是不通過，并擬定成績和評語。
5）召回學員，由主答辯老師當面向?qū)W員就論文和答辯過程中的情況加以小結(jié)，肯定其優(yōu)點和長處，指出其錯誤或不足之處，并加以必要的補充和指點，同時當面向?qū)W員宣布通過或不通過。
至于論文的成績，一般不當場宣布。
對答辯不能通過的學生，提出修改意見，允許學生待半年后或一年后另行答辯。
4、學生答辯要注意的問題 (1)攜帶必要的資料和用品 (2)要有自信心，不要緊張 (3)聽清問題后經(jīng)過思考再作回答 (4)回答問題要簡明扼要，層次分明 (5)對回答不出的問題，不可強辯 (6)當論文中的主要觀點與主答辯老師的觀點相左時，可以與之展開辯論 (7)要講文明禮貌 五、如何寫作 原則要求： 1、堅持理論聯(lián)系實際的原則 2、立論要科學，觀點要創(chuàng)新 (1)立論要科學 畢業(yè)論文的科學性是指文章的基本觀點和內(nèi)容能夠反映事物發(fā)展的客觀規(guī)律。
文章的基本觀點必須是從對具體材料的分析研究中產(chǎn)生出來，而不是主觀臆想出來的。
首先科學性來自對客觀事物的周密而詳盡的調(diào)查研究。
其次，文章的科學性通常取決于作者在觀察、分析問題時能否堅持實事求是的科學態(tài)度。
在科學研究中，既不容許夾雜個人的偏見，又不能人云亦云，更不能不著邊際地憑空臆想，而必須從分析出發(fā)，力爭做到如實反映事物的本來面目。
再次，文章是否具有科學性，還取決于作者的理論基礎和專業(yè)知識。
(2)觀點要創(chuàng)新 畢業(yè)論文的創(chuàng)新是其價值所在。
文章的創(chuàng)新性，一般來說，就是要求不能簡單地重復前人的觀點，而必須有自己的獨立見解。
?、? 在前人沒有探索過的新領域，前人沒有做過的新題目上做出了成果。
②可以表現(xiàn)為在前人成果的基礎上作進一步的研究，有新的發(fā)現(xiàn)或 提出了新的看法，形成一家之言也可以表現(xiàn)為從一個新的角度，把已有的材料或觀點重新加以概括和表述。
?、畚恼履軐ΜF(xiàn)實生活中的新問題作出科學的說明，提出解決的方案。
?、苤惶岢瞿撤N新現(xiàn)象、新問題，能引起人們的注意和思考，也不失為一種創(chuàng)造性。
3、 論據(jù)要翔實，論證要嚴密 (1)論據(jù)要翔實 畢業(yè)論文必須以大量的論據(jù)材料作為自己觀點形成的基礎 和確立的支柱。
畢業(yè)論文的論據(jù)要充分，還須運用得當：要取其必要者，舍棄可有可無者。
畢業(yè)論文中引用的材料和數(shù)據(jù)，必須正確可靠，經(jīng)得起推敲和 驗證，即論據(jù)的正確性。
具體要求是，所引用的材料必須經(jīng)過反復證實。
第一手材料要公正，要反復核實，要去掉個人的好惡和想當然的推想，保留其客觀的真實。
第二手材料要究根問底，查明原始出處，并深領其意，而不得斷章取義。
引用別人的材料是為自己的論證服務，而不得作為篇章的點綴。
在引用他人材料時，需要下一番篩選、鑒別的功夫，做到準確無誤。
(2)論證要嚴密 論證是用論據(jù)證明論點的方法和過程。
必須做到：1)概念判斷準確，這是邏輯推理的前提；2)要有層次、有條理的闡明對客觀事物的認識過程；3)要以論為綱，虛實結(jié)合，反映出從“實”到“虛”，從“事”到“理”，即由感性認識上升到理性認識的飛躍過程。
此外，撰寫畢業(yè)論文還應注意文體式樣的明確性、規(guī)范性。
學術論文、調(diào)查報告、綜述文章等都各有自己的特點，在寫作方法上不能互相混同。
六、標題、目錄和內(nèi)容提要 1、標題 標題是文章的眉目：要以全部或不同的側(cè)面體現(xiàn)作者的寫作意圖、文章的主旨。
畢業(yè)論文的標題一般分為總標題、副標題、分標題幾種。
(1)總標題 總標題是文章總體內(nèi)容的體現(xiàn)。
常見的寫法有： ?、俳沂菊n題的實質(zhì)。
這種形式的標題，高度概括全文內(nèi)容，往往就是文章的中心論點。
它具有高度的明確性，便于讀者把握全文內(nèi)容的核心。
諸如此類的標題很多，也很普遍。
如“關于保險資金運用模式問題”、“保險利益論”、“機動車輛保險改革之我見”等。
?、谔釂柺?。
這類標題用設問句的方式，隱去要回答的內(nèi)容，實際上作者的觀點是十分明確的，只不過語意婉轉(zhuǎn)，需要讀者加以思考罷了。
這種形式的標題因其觀點含蓄，容易激起讀者的注意。
如“雇主責任保險沒有市場嗎?”。
?、劢淮鷥?nèi)容范圍。
這種形式的標題，從其本身的角度看，看不出作者所指的觀點，只是對文章內(nèi)容的范圍做出限定。
擬定這種標題，一方面是文章的主要論點難以用一句簡短的話加以歸納；另一方面，交代文章內(nèi)容的范圍，可引起同仁讀者的注意，以求引起共鳴。
這種形式的標題也較普遍。
如“試論機動車輛第三者責任強制保險制度”、“論壽險公司‘產(chǎn)銷分離’的利弊”等。
?、苡门袛嗑涫健?/p>
這種形式的標題給予全文內(nèi)容的限定，可伸可縮，具有很大的靈活性。
文章研究對象是具體的，面較小，但引申的思想又須有很強的概括性，面較寬。
這種從小處著眼，大處著手的標題，有利于科學思維和科學研究的拓展。
如“從費率的自由化看保險市場改革與監(jiān)管”、“法律完善與責任保險”等。
?、萦眯蜗蠡恼Z句。
如《激勵人心的營銷管理體制》、《中國健康保險史上的曙光》等。
標題的樣式還有多種，作者可以在實踐中大膽創(chuàng)新。
(2)副標題和分標題 為了點明論文的研究對象、研究內(nèi)容、研究目的，對總標題加以補充、解說，有的論文還可以加副標題。
特別是一些商榷性的論文，一般都有一個副標題，如在總標題下方，添上“與××商榷”之類的副標題。
另外，為了強調(diào)論文所研究的某個側(cè)重面，也可以加副標題。
如《如何看待現(xiàn)階段營銷人員報酬的差別——兼談個人所得稅的合理性》。
需要注意的是：無論采用哪種形式，都要緊扣所屬層次的內(nèi)容，以及上文與下文的聯(lián)系緊密性。
標題的要求：一要明確。
二要簡煉。
三要新穎。
2、目錄 目錄一般放置在論文正文的前面，因而是論文的導讀圖。
要使目錄真正起到導讀圖的作用，必須注意： ?。?）準確。
目錄必須與全文的綱目相一致。
?。?）清楚無誤。
目錄應逐一標注該行目錄在正文中的頁碼。
標注頁碼必須清楚無誤。
?。?）完整。
即要求文章的各項內(nèi)容，都應在目錄中反映出來，不得遺漏。
目錄有兩種基本類型： 一是用文字表示的目錄。
二是用數(shù)碼表示的目錄。
這種目錄較少見。
但長篇大論，便于讀者閱讀，也有采用這種方式的。
3、內(nèi)容提要 內(nèi)容提要是全文內(nèi)容的縮影，一般放置在論文的篇首。
可分為報道性提要和指示性提要。
報道性提要，主要介紹研究的主要方法與成果以及成果分析等，對文章內(nèi)容的提示較全面。
指示性提要，只簡要地敘述研究的成果(數(shù)據(jù)、看法、意見、結(jié)論等)，對研究手段、方法、過程等均不涉及。
畢業(yè)論文一般使用指示性提要。
內(nèi)容提要的寫作要求可以概括為“全、精、簡、實、活”。
具體說來： ?。?）內(nèi)容提要要求具有完整性。
即不能把論文中所闡述的主要內(nèi)容(或觀點)遺漏。
提要應寫成一篇完整的短文，可以獨立使用。
?。?）重點要突出。
內(nèi)容提要須突出論文的研究成果(或中心論點)和結(jié)論性意義的內(nèi)容，其他各項可寫得簡明扼要。
?。?）文字要簡煉。
內(nèi)容提要的寫作必須字斟句酌，用精練、概括的語言表述，每項內(nèi)容不宜展開論證說明。
?。?）陳述要客觀。
內(nèi)容提要一般只寫課題研究的客觀情況，對工作過程、工作方法以及研究成果等，不宜作主觀評價，也不宜與別人的研究作對比說明。
一項研究成果的價值，自有公論，大可不必自我宣揚。
因而，實事求是也是寫作內(nèi)容提要的基本原則。
?。?）語言要生動。
提要既要寫得簡明扼要，又要生動活潑，引人入勝，在詞語潤色、表達方法和章法結(jié)構(gòu)上要盡可能體現(xiàn)文彩，以求喚起讀者閱讀正文的欲望。
4、正文 正文包括緒論、本論、結(jié)論三部分。
這是畢業(yè)論文最重要的組成部分，其它章節(jié)有專門詳細論述，這里不再重復。
5、 參考文獻 參考文獻又叫參考書目，它是指作者在撰寫畢業(yè)論文過程中所查閱參考過的著作和報刊雜志，它應列在畢業(yè)論文的末尾。
列出參考文獻有三個好處：一是當作者本人發(fā)現(xiàn)引文有差錯時，便于查找校正。
二是可以使畢業(yè)論文答辯委員會的教師了解學生閱讀資料的廣度，作為審查畢業(yè)論文的一種參考依據(jù)。
三是便于研究同類問題的讀者查閱相關的觀點和材料。
列出的參考文獻（腳注）一般要寫清書名或篇名、作者、出版者和出版年份。
格式一般為： ?、倩?.江生忠主編（或著），《中國保險業(yè)發(fā)展報告2004》，天津，南開大學出版社，2004,P.28。
?、诨?.所羅門·許布納（美）等著，陳欣等譯，《財產(chǎn)與責任保險》，北京，中國人民大學出版社，2002，P.126。
（英文版的也按此順序） ?、刍?.許飛瓊，“論我國的農(nóng)業(yè)政策保險”，《經(jīng)濟評論》，2004（5）,P.XX 。
?、芑?.參見：“大學新生最可能犯致命錯誤”，《參考消息》，2006-01-30。
貧困戶致貧原因有哪些
1.歷史原因。
中外研究貧困問題的學者大多贊成這樣的觀點，即發(fā)達國家的貧困往往是原因?qū)е碌呢毨Вl(fā)展中國家的貧困卻通常是歷史積淀下來的。
中國是一個發(fā)展中國家，如果說舊中國的貧窮落后是導致新中國貧窮的主要原因，那么，現(xiàn)階段的貧困顯然有著改革開放數(shù)十年的影響，包括人口眾多、決策失誤、生產(chǎn)效率長期低下和禁錮人們思想觀念的戶籍制度等等，造成了大多數(shù)農(nóng)村居民長期處于赤貧狀態(tài)而不能自拔，城鎮(zhèn)居民亦因長期以來只領取低工資而處于低水平生活狀態(tài)。
這些歷史因素及其造成的貧窮后果均不是短期內(nèi)能夠消除得了的，尤其是觀念、技能等方面的落后更是一個長期制約因素。
如據(jù)有關資料，1998年在湖北農(nóng)村貧困家庭中，有84.1％的勞動力仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即種植業(yè)為謀生手段，貧困地區(qū)外出打工的勞動力僅占全部勞動力的12.5％。
（注：張在全、婁策貴：《湖北跨世紀扶貧戰(zhàn)略研究》，載《統(tǒng)計與決策》，1999（6），11頁。
）再如以往水利建設中對移民生活的考慮就較少，據(jù)世界銀行調(diào)查統(tǒng)計，中國目前有300—600萬庫區(qū)移民長期處于貧困狀態(tài)。
（注：世界銀行：《中國：90年代的扶貧戰(zhàn)略》，中文版，44頁，北京，中國財政經(jīng)濟出版社，1993。
）因此，中國目前面臨的貧困問題雖然有現(xiàn)實諸多因素的影響，但過去數(shù)十年中城鄉(xiāng)貧困的積累卻促使了貧困問題更加突出，部分貧困人口仍然生活在歷史的貧困之中。
當然，隨著社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和政府反貧困政策的實施，歷史貧困作為導致中國現(xiàn)實貧困問題的一個影響因素，在經(jīng)歷近20年來的改革開放后，其重要性正在減退，再過10—20年，歷史貧困是應當從中國貧困問題致因中予以剔除的因素。
2.自然原因。
馬克思的級差地租理論，揭示過好地與差地的收益和地租的差異。
對城鄉(xiāng)居民而言，自然環(huán)境及相應條件的好壞，亦是制約其收入與生活水平的重要因素。
根據(jù)“八七扶貧攻堅計劃”中確定的592個國家重點扶貧縣名單，可以發(fā)現(xiàn)幾乎都是山區(qū)、 高原等自然環(huán)境較差甚至惡劣的地區(qū)，其中有307個集中在西南、西北地區(qū)以及中部地區(qū)的大山區(qū)，貧困人口約占全國貧困人口總數(shù)的60％，如湘西、鄂西就是位居中國中部的湘、鄂兩省的貧困地區(qū)；迄今仍未脫掉貧困縣帽子的幾乎均是自然環(huán)境惡劣的地區(qū)，其中少數(shù)民族大多聚居地區(qū)尤其如此，這使得占全國總?cè)丝诓坏?0％的少數(shù)民族貧困人口卻要占全國鄉(xiāng)村貧困人口的40％。
（注：唐曉光：《中國貧困與反貧困理論》，34、5頁，南寧，廣西人民出版社，1995。
）就貧困強度指數(shù)而言，1994年的寧夏為2.77％，河南為0.66％，廣東為0.03％，（注：段慶林：《我國農(nóng)村居民收入差異的基本特征》，載《統(tǒng)計與決策》1999（6），22頁。
）寧夏是廣東的92.33倍， 這種差距因為發(fā)達地區(qū)發(fā)展速度愈快還在日益拉大。
洪澇、地震、臺風、火災、病蟲害等各種天災是導致貧困的又一重要原因。
據(jù)統(tǒng)計，全國每年遭受各種自然災害襲擊的人數(shù)為2億多人，無論采取多么有效的救災措施，都會有一部分人口因災陷入困境，即使按1％的災民生活困難計，每年也有200多萬人因天災陷入貧困。
因此，自然條件不是輕易可以改變的，天災更是無法避免，它們使貧者愈貧、脫貧者返貧，甚至使一部分生活水平較高的人口陷入貧困境地，從而是中國貧困問題的長期致貧原因。
3.地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡原因。
地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡是中國經(jīng)濟發(fā)展進程中的一個重要特征，東部、中部、西部地區(qū)向來呈遞形發(fā)展，改革開放以來因國家施行的是重點發(fā)展東部地區(qū)的經(jīng)濟政策，使得東、中、西部三個經(jīng)濟區(qū)域帶的經(jīng)濟發(fā)展水平差距迅速擴大，發(fā)展不平衡的一個直接后果就是居民收入水平的不平衡，這是中西部地區(qū)貧困人口比重高、程度深、數(shù)量大的重要原因。
據(jù)國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊抽樣調(diào)查顯示，1996年全國城市貧困率為4.2％，貧困人口為1176萬人。
其中，東部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為188.16萬人，占16％；中部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為658.56萬人，占56％，西部地區(qū)城鎮(zhèn)貧困人口為329.28萬人，占28％；東部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為2012.98元，其中最高是廣東省為3291.46元，最低的是海南省為1429元；中部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為1545.93元，其中最高者安徽省1911.82元，最低者為內(nèi)蒙古1259.46元；西部地區(qū)城鎮(zhèn)困難居民家庭人均年生活費收入為1714.85元，最高者為云南省2017.99元，最低者為寧夏1175.82元；由此可窺貧困人口的分布和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展整體水平密切相關。
（注：尹世洪：《當前中國城市貧困問題》，34～36、196頁，南昌，江西人民出版社，1998。
）因此，國家還應當將地區(qū)經(jīng)濟政策作適度調(diào)整，縮小中西部地區(qū)與東部地區(qū)的發(fā)展差距就被看成是解決中國貧困問題的重大戰(zhàn)略舉措。
4.家庭與個人原因。
一方面，從家庭結(jié)構(gòu)來看，單親家庭，有殘疾人、重疾患者、無養(yǎng)老金保障的老年人的家庭，往往經(jīng)濟負擔較重，容易陷入貧困（在發(fā)達國家，單親家庭往往成為政府救濟或援助的主要對象）；另一方面，從個人因素來看，孤寡老人和孤兒，殘疾人，重癥患者，受教育程度低者，或因無依無靠或因無工作收入或因收入極低，通常是貧困人口的基本成員。
據(jù)統(tǒng)計，需要幫助的殘疾人群體約占全國總?cè)丝诘?％，全國有6000多萬殘疾人；（注：鄭功成、張奇林、許飛瓊：《中華慈善事業(yè)》，13頁，廣州，廣東經(jīng)濟出版社，1999。
）民政部門1997年傳統(tǒng)的社會救濟對象（包括社會困難戶，無勞動能力、無固定收入、無直系供養(yǎng)親屬的人員和60年代精簡退職老職工等）為5856萬人。
（注：民政部：《中國民政統(tǒng)計年鑒1998》，193、179頁，中國民政統(tǒng)計年鑒編輯部，1998。
）在鄉(xiāng)村，僅五保戶在1997年就達300萬人，其中，得到集體供給的有200.3萬人。
（注：民政部：《中國民政統(tǒng)計年鑒1998》，193、179頁，中國民政統(tǒng)計年鑒編輯部，1998。
）據(jù)國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊抽樣調(diào)查，1995年家庭戶主文化程度在高中及以下的貧困家庭占全部貧困家庭的80.3％，與1990年相比，初中和小學文化程度的貧困比重增長了14.1和11.3個百分點，從而表明了個人文化程度的差異對生活水平的影響。
（注：國家統(tǒng)計局城調(diào)總隊：《中國城鎮(zhèn)居民貧困問題研究》，載《城市管理》，1997（2）。
）家庭結(jié)構(gòu)的差異與個人情況的差異是任何時候都無法統(tǒng)一的，從而亦意味并因上述情況而導致的貧困現(xiàn)象不可避免，而政府在實施緩貧與濟貧政策時，不僅需要考慮以家庭為單位，而且亦應當考慮個人因素。
5.失業(yè)原因。
勞動者在就業(yè)競爭中失敗而被迫失業(yè)，意味著喪失了收入來源，失業(yè)者及其家庭可能因此而陷入生活困境。
近幾年來，隨著國有經(jīng)濟的調(diào)整，中國正處于失業(yè)、下崗高峰時期。
以武漢市為例，由于職工失業(yè)、下崗原因而產(chǎn)生的貧困人口已經(jīng)成為該市貧困人口中的主體部分，在該市1998年領取最低生活保障金的人口中，失業(yè)及下崗職工家庭成員占領取者總數(shù)的63％，其中7 個城區(qū)中領取最低生活保障金的下崗職工人數(shù)為13653人次（國有企業(yè)6007人次、集體企業(yè)為7646人次），占14.6％。
（注：武漢市民政局：《關于市政協(xié)九屆二次會議第569號提案的回復》，2頁，1999年7月7日。
）可見，政府對城鎮(zhèn)貧困群體的救助重點正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，即由傳統(tǒng)的救濟對象轉(zhuǎn)移到失業(yè)、下崗職工家庭。
值得指出的是，導致就業(yè)失敗的原因并非只是失敗者自身素質(zhì)低，也有的是人際關系不良，有的是整個經(jīng)濟不景氣導致裁員，有的則是受國家產(chǎn)業(yè)政策影響，有的是因企業(yè)經(jīng)營的失?。ㄈ缙飘a(chǎn)、被兼并）等。
因此，國家的反貧困政策應當充分考慮城鎮(zhèn)貧困人口群體的這種變化，將就業(yè)政策的調(diào)整納入反貧困對策中，盡可能多地提供就業(yè)機會將成為城鎮(zhèn)最好的反貧措施。
6.收入分配原因。
收入分配對貧困問題的影響，主要表現(xiàn)在行業(yè)分配不公與分配要素發(fā)生變化兩個方面。
行業(yè)分配不公既體現(xiàn)在工資收入上，也體現(xiàn)在工資外收入上，金融保險等行業(yè)不僅工資收入高，工資外收入也高；涉外單位與部分股份制企業(yè)則可以為員工提供高工資待遇；而農(nóng)、林、牧、漁、水利行業(yè)等則收入較低，導致部分職工及其家庭成員淪為低收入階層，生活陷入貧困境地。
二是財產(chǎn)所有權或資本、技術等作為新的要素進入分配領域，必然進一步拉大居民的收入差距，雖然資本與技術作為進入分配領域是時代要求和競爭、發(fā)展的需要，但一定時期內(nèi)創(chuàng)造的財富總是一定的，擁有資本與技術者由此而出現(xiàn)收入急劇擴張效應，而只能憑勞動賺取收入者所分享的份額自然減少，貧富差距的擴大化將直接影響著未來中國貧困問題的基本走勢，這是應當引起政府重視并需要采取有效措施來加以調(diào)控的。
導致貧困人口產(chǎn)生的原因還有許多，如企業(yè)因效益不良而發(fā)不出工資或拖欠工資，一些虧損、倒閉企業(yè)的離退休職工的退休金得不到保障（如據(jù)勞動與社會保障部、國家統(tǒng)計局聯(lián)合統(tǒng)計公報，1997年年底全國共拖欠養(yǎng)老金30億元（注：《中國勞動保障報》，1999—06—17。
），家庭或個人投資失敗而陷入困境，因家庭成員有不良嗜好如賭博、吸毒等淪為貧困，等等。
