一名基層員工對(duì)銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

一名基層員工對(duì)銀行合規(guī)的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí) 眾所周知，銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是其生存發(fā)展的根本。

合規(guī)操作是我們銀行工作的基礎(chǔ)，是銀行不斷發(fā)展的重要根基，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。

作為基層機(jī)構(gòu)的員工可能有時(shí)會(huì)覺得有的規(guī)章制度在某些地方束縛了我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，仔細(xì)一想其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立都是經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事才能有效的保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的利益。

近幾年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞金融秩序，而且嚴(yán)重的損壞了銀行的社會(huì)信譽(yù)，對(duì)建行造成了無法彌補(bǔ)的嚴(yán)重?fù)p失。

作為一名建設(shè)銀行的基層員工，如何理解合規(guī)操作的意義呢

我認(rèn)為，首先要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，誠(chéng)信、正直、守法，堅(jiān)決不做有違國(guó)法、黨紀(jì)、行規(guī)、公德、人格的事。

在日常的工作中，要正確處理合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系，很多時(shí)候，我們往往只把目光局限于完成上級(jí)行下達(dá)的綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及KPI指標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，有些機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

因此在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們應(yīng)該積極倡導(dǎo)合規(guī)操作管理，樹立合規(guī)操作管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的基本意識(shí)。

其次，要率先垂范，身體力行，由行長(zhǎng)到柜員都要對(duì)合規(guī)操作有清楚的認(rèn)識(shí)。

建行的基層機(jī)構(gòu)，是建行合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)

銀行員工合規(guī)演講稿：做合規(guī)人,行合規(guī)事

銀行員工合規(guī)演講稿：做合規(guī)人，行合規(guī)事尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：大家好

今天我演講的題目是做合規(guī)人，行合規(guī)事。

商鞅立木為信，確保了新法的順利實(shí)施，使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終統(tǒng)一了六國(guó)；張居正一條鞭法，促進(jìn)了明朝的綱紀(jì)嚴(yán)明，社會(huì)秩序井然有序；人民解放軍的三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，建立了新中國(guó)。

綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)

法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚；近年來，省聯(lián)社通報(bào)的多起案例，也引起我們深刻的反思。

這些曾經(jīng)權(quán)傾一時(shí)，風(fēng)光無限的人物，就是因?yàn)樗麄兡晣?guó)法，藐視規(guī)章，最終落得個(gè)身敗名裂，人財(cái)兩空

其實(shí)以上種種案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。

合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀(jì)人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù)；合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。

農(nóng)信事業(yè)的接力

關(guān)于銀行合規(guī)建設(shè)的建議

呵呵 建議如　　(一) 商行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念　　首先規(guī)制度內(nèi)僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。

也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對(duì)于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。

因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。

從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺(tái)部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

　　其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

　　合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。

目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。

主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對(duì)弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。

合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。

筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。

銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。

只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

　　目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。

法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。

合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，而法律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn)。

也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。

在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。

從人力資源合理配置角度，形成對(duì)金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

　　上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接，不利于提高銀行整體工作效率。

　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果　　要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

　　從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。

但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。

究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。

業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

　　（四）商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。

合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。

從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。

合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。

　　目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

　?。ㄎ澹├煤弦?guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力　　很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。

例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競(jìng)標(biāo)的方式，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本。

針對(duì)上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。

通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對(duì)加速銀行的運(yùn)營(yíng)模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的名言警句大全

“我合規(guī)操作了嗎

你合規(guī)操作了嗎

大家合規(guī)操作了嗎

”“合規(guī)人人有責(zé)，全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值……”“制度是保障，體系是基礎(chǔ)，文化是根本”“穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營(yíng)，努力將合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)化為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的名言警句有哪些

在自己的崗位上做到合規(guī)合法就是參與合規(guī)文化建設(shè)的一種方式

銀行合規(guī)部門的工作及流程

我農(nóng)商行自成立之前就強(qiáng)化了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，在流程設(shè)置、部門設(shè)置上貫穿風(fēng)險(xiǎn)控制的必備要素，從制度上、人力資源管理上予以保障，全面按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》予以規(guī)范，取得了一定的實(shí)效，但是由于長(zhǎng)期以來的固化的經(jīng)營(yíng)模式和人員的合規(guī)理念長(zhǎng)期淡薄，在轉(zhuǎn)型初期一些突出的問題也隨之顯現(xiàn)。

我行具體的實(shí)踐1、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念確立了變“被動(dòng)監(jiān)管”為“主動(dòng)合規(guī)”管理理念。

我行提出“以合規(guī)管理為契機(jī)，全面推進(jìn)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)”的工作目標(biāo)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法，推進(jìn)銀行內(nèi)部政策和程序的建設(shè)和持續(xù)改進(jìn)，提高政策和程序的執(zhí)行力，優(yōu)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和整體風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

以“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理、部門協(xié)調(diào)、分層負(fù)責(zé)、分層控制、全行參與”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則，總行設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總部、支行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)人員派駐具體落實(shí)。

從過去大量的金融案例和我行的經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)中我們意識(shí)到全面建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系的重要性。

過去，我們通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。

這就說明，簡(jiǎn)單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。

雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。

而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。

因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。

但必須明確：我們農(nóng)商行在籌建之初就嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則單獨(dú)設(shè)置合規(guī)部，賦予了其管理的職能。

所有業(yè)務(wù)拓展、重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)、重要對(duì)外協(xié)議等均通過其審核。

3、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。

要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

通過舉報(bào)與查處，全行已經(jīng)形成了一道新的監(jiān)督控制平臺(tái)，我們做到有報(bào)必查，有查必復(fù)，絕不包庇。

在社會(huì)上也引起一定反響，有力地促進(jìn)了社會(huì)監(jiān)督體制的完善。

近些年來，我行不少案件的查處均是社會(huì)監(jiān)督體制提供的有力的保障。

4、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。

建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒吳江農(nóng)商行等地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

近期來，我行認(rèn)真分析各市場(chǎng)行情的情況，2008年的糧食價(jià)格波動(dòng)較大、風(fēng)險(xiǎn)較大，我行果斷地對(duì)糧食、皮棉等農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)行信貸控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，有針對(duì)性地進(jìn)行貸后調(diào)查，通過信貸審批控制投向，有力地防范了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這得益于風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立和完善。

5、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。

徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。

為了更好地學(xué)習(xí)借鑒他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我行組織專人到招商銀行、南京民生銀行、上海銀行、泗洪聯(lián)社、山東省聯(lián)社等地進(jìn)行學(xué)習(xí)考察，結(jié)合我行實(shí)際情況進(jìn)行流程、管理改造。

通過上述動(dòng)作，我行在合規(guī)管理上取得了豐碩的成果，在信貸管理上，2008年成功地避免和處置了較多的風(fēng)險(xiǎn)，暴露出部分隱藏的問題，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，我行提前介入保全了資產(chǎn)，最大限度保全了信貸資產(chǎn)。

難點(diǎn)分析當(dāng)前也暴露出我行風(fēng)險(xiǎn)管理具體操作的難點(diǎn)：一是職工教育和合規(guī)文化建立難度較大，鑒于大量的職工原本學(xué)歷較低，具體操作業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)充足但是要使其主動(dòng)接受新理念、新制度的難度較大，主動(dòng)學(xué)習(xí)的意思淡薄。

我行目前施行的是自上而下的推動(dòng)，通過強(qiáng)制執(zhí)行制度辦法、派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理推動(dòng)來提高全員的合規(guī)意識(shí)建立，通過不斷的培訓(xùn)、后續(xù)教育、通過強(qiáng)有力地查處使得全員從被動(dòng)接受到主動(dòng)學(xué)習(xí)和提高；二是合規(guī)管理與經(jīng)營(yíng)在人力資源上的難點(diǎn)。

我行下設(shè)獨(dú)立的合規(guī)部，獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理總部，我行的風(fēng)險(xiǎn)管理總部下設(shè)四個(gè)中心：評(píng)審中心、放款審查中心、監(jiān)測(cè)中心、資產(chǎn)保全中心。

各中心平均兩名同志，派駐基層的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理15人，倉(cāng)儲(chǔ)管理人員6人，人員配備均是業(yè)務(wù)素質(zhì)突出的業(yè)務(wù)骨干，形成了大機(jī)關(guān)小基層的局面。

剩余的其他信貸客戶經(jīng)理的力量就比較薄弱，在業(yè)務(wù)發(fā)展的高要求下，客戶經(jīng)理的素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展的水平明顯跟不上，我行正在積極探求尋找適合我行現(xiàn)狀的人員配備之路，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展齊跟進(jìn)。

以上匯報(bào)，如有不妥敬請(qǐng)批評(píng)指正。